Может ли банк заблокировать счет по кредиту

Содержание
  1. Что делать, если банк заблокировал счет? Советы юристов
  2. Может ли банк самостоятельно заблокировать счет
  3. Возможные причины блокировки счета
  4. Почему банки блокируют счета юридических лиц?
  5. Как разблокировать счет обратно
  6. Если заблокирован счет с детскими деньгами
  7. Итог
  8. Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет
  9. Шаг первый: Получение информации в банке
  10. Шаг второй: Визит к судебному приставу
  11. Шаг третий: Выясняем, имеет ли право судебный пристав арестовывать кредитный счет?
  12. Шаг четвертый: как погашать долг перед банком при аресте счета?
  13. Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту за долги насколько это законно?
  14. Лояльность к клиенту или скрытая ловушка?
  15. Правомерны ли действия банка – юридические тонкости
  16. Карта заблокирована – варианты действий
  17. Как защищены права держателей карт?
  18. Ограничения для банка – защита интересов клиента
  19. Как снять арест с карты при наличии судебного решения?
  20. Может ли банк заблокировать счет юридического и физического лица?
  21. Что такое блокировка банковского счета?
  22. Точные причины блокировки счета банком 
  23. Арест банковского счета 
  24. Блокировка счетов юридических лиц, компаний 
  25. Сроки заморозки и блокировки
  26. Мой счет заблокировали. Что делать?
  27. Подводим итог 
  28. Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту или счет?
  29. Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет? А снять деньги с кредитного счета?
  30. Что делать, если ваша кредитная карта была арестована?
  31. Заключение
  32. Как заплатить кредит если счет арестован приставами (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Хоум Кредит) в 2020 году
  33. Какой счёт будет арестован
  34. Что может стать причиной ареста
  35. Как выплачивать кредит, если счёт арестовали
  36. Есть ли льготы по погашению ссудной задолженности
  37. Как снять арест счёта через суд
  38. Часто задаваемые вопросы

Что делать, если банк заблокировал счет? Советы юристов

Может ли банк заблокировать счет по кредиту

Большинство людей предпочитают хранить сбережения на электронных счетах – таким образом, можно не волноваться о сохранности наличных и удобно совершать платежи. Однако, помимо комфорта использования, у медали есть и обратная сторона – все движения денежных средств доступны для отслеживания федеральным органам и возможна блокировка счета без объяснения причин.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните – консультация по телефону бесплатно:

  • +7 (964) 622-42-42
  • +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Таким образом, переводя сбережения в электронный вариант, возникает риск потерять к ним доступ. Разумеется, для ограничения есть причины – банк берет на себя полномочия для блокировки только в том случае, если у клиента имеются невыполненные перед государством обязательства.

В статье ниже представлена подробная информация – на каких основаниях блокируют счета, что с этим делать и как избежать неприятных ситуаций.

Может ли банк самостоятельно заблокировать счет

У банка есть право на самостоятельную блокировку счета физического лица, но только в том случае, если у человека имеется еще один депозит в той же организации.

Иными словами, ни одна финансовая структура не может оставить человека без средств к существованию и наложить арест на, единственную зарплатную или пенсионную карту.

Возможные причины блокировки счета

Чтобы лишить гражданина возможности оперировать собственными деньгами, необходимы законные основания.

Распространенные причины, почему блокируется счет физического лица:

  1. Полученное банком постановление от судебных приставов, обусловленное решением суда (происходит в том случае, если в ходе судебного процесса принимает решение об аресте сбережений гражданина в пользу материального возмещения выигравшей стороне).
  2. Временный арест имущества гражданина, если на него был подан иск имущественного характера (в этом случае деньги не блокируются в пользу погашения задолженности, а ограничивается возможность пользования счетом до вынесения судебного постановления).
  3. Задолженность по уплатам кредитов, налогов, коммунальных платежей, алиментов и другие случаи невыполнения гражданином финансовых обязательств.
  4. Подозрение, что определенная операция совершается в целях преступной деятельности (в этом случае доступ блокируется на срок до семи дней, в ходе которых проводится проверка).
  5. Единоразовое обналичивание большой суммы (если человек снимает в банкомате более 600 тыс. рублей за одну операцию) либо получение слишком большой суммы за один месяц (от 1 млн).

Почему банки блокируют счета юридических лиц?

С 2017 года под риск блокировки средств на расчетных счетах стали подпадать также юридические лица – теперь есть возможность ограничить доступ к средствам, находящимся на балансе предприятий и организаций. На эти операции у банков есть конституционные права, прописанные в недавно принятом законе ФЗ-115 «О противодействии финансирования терроризма».

На самом деле, этот закон все больше выступает в качестве инструмента для регулирования банковской деятельности внутри страны. С его помощью власти не столько борются с терроризмом, сколько поддерживают огосударствление банковской системы – большое количество финансовых организаций в частных руках отрицательно сказывается на экономике России.

Активным преследованиям подвергаются счета, замеченные в отмывании и легализации доходов, полученных преступным путем (на то, чтобы предъявить это обвинение, государственные органы находят основания).

Для держателей закрываются все возможности к процедурам санации и выводу безналичных средств.

Кроме того, лицензии лишаются те банки, через которые легально проходили операции по выводу преступных денег за рубеж.

Расчетный счет юридического лица блокируют в том случае, если с баланса компании выплачиваются недостаточные суммы налогов. Примечательно, что минимальный порог банк выставляет самостоятельно. В этом вопросе они опираются на методические рекомендации от Центробанка.

Если ранее минимальный процент для налогообложения составлял 0,9% от оборота, то теперь банк, выступающим держателем расчетного счета юридического лица, имеет право завысить этот порог до 3%.

Как разблокировать счет обратно

  1. Самое важное действие при наложении ареста – выяснить причину. Востребованным в этом случае является обращение к официальному сайту судебных приставов — fssprus.ru, где можно проверить информацию по задолженностям гражданина.
  2. После выяснения причин блокировки невыполненные обязательства придется исполнить.

    При наложении ареста банк оставляет за собой право самостоятельно удержать с гражданина сумму задолженности. Чтобы вернуть возможность управления счетом, необходимо погасить долг.

  3. Если гражданин несогласен с законностью наложения ареста на денежные средства – есть смысл обратиться в суд.

    Если дело будет выиграно, блокировку снимут, но до конца разбирательства доступа к деньгам также не будет.

По закону, самостоятельное удержание средств без судебных разбирательств является спорным моментом.

Например, если кредитор удержал пособие на ребенка, алименты или выплаты компенсации суд обяжет его возместить ущерб в полном объеме (ст. 101 ФЗ №229).

Если банк заблокировал счет из-за совершения подозрительных операций, то порядок рекомендованных действий будет иным:

  1. Для начала необходимо составить письменный запрос в финансовую организацию с требованием разъяснить причину ареста. Заявление составляется на имя руководителя, и отказать в этом запросе банк не сможет – клиент имеет право узнать, по каким причинам совершаются сторонние операции с его денежными средствами.
  2. Далее, необходимо предоставить банку перечень документов, которые будут подтверждать легальность производимых ранее операций. Конкретного списка тут нет, но подробную консультацию предоставят сотрудники банка-держателя. Они подскажут, что сделать, чтобы снять подозрения в преступных махинациях.
  3. Написать заявление на снятие ареста.
  4. Ожидать в течение трех рабочих дней – в течение этого времени проблема должна разрешиться.

Если заблокирован счет с детскими деньгами

Часто случается неприятная ситуация, когда блокируют счет, на который поступают средства для обеспечения ребенка.

Причем речь идет не об уплате материнского капитала (такое движение средств легально и доступно для отслеживания банку), а об уплате алиментов со счетов юридических лиц.

Такая ситуация распространена, если, например, алименты перечисляет работодатель отца с расчетного счета компании.

При списании средств банком вернуть их практически невозможно. Верным решением будет обращение матери в прокуратуру, но только за постановлением о разблокировке оставшихся средств – вернуть те, что были списаны, в рамках закона не представляется возможным.

Если случилось такое неприятное происшествие, лучше сменить банк на более лояльный к клиентам (тут можно опираться на рекомендации других матерей, столкнувшихся с той же проблемой).

Итог

Такая проблема, как блокировка, может случиться с каждым – произойдет ли это на законных основаниях или просто по ошибке. Застраховаться от нее невозможно, но можно постараться предупредить.

Чтобы избежать неприятной ситуации, когда нет доступа к собственным деньгам, необходимо четко следить за выполнением финансовых обязательств, не допускать просрочек по кредитам и оплатам налогов, не совершать подозрительных операций и предусматривать возможную блокировку средств на время судебных разбирательств, если такое предвидится.

Необходимо бороться за свои права, писать жалобы в ЦБ, прокуратуру и суд, требовать компенсации причиненного ущерба.

При необходимости обращайтесь к юристам и составляйте стратегию вывода сбережений.

Источник: https://procollection.ru/bank-zablokiroval-schet/

Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет

Может ли банк заблокировать счет по кредиту
Энциклопедия МИП » Судебные приставы » Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет

Часто возникают такие ситуации, когда человек оформил кредит в банке и исправно погашает его в день, установленный договором. И вдруг банк сообщает, что платежи не проходят, ввиду ареста счета службой судебных приставов, а на просроченные суммы начисляются штрафные проценты и пени. Как поступить в такой ситуации и защитить свои права?

Шаг первый: Получение информации в банке

            Если заемщику не известно о наличии каких-либо долгов за ним, то нужно попросить банк выдать информацию о том, когда произведен арест, кем и на каком основании. Сотрудники банка в пределах своей компетенции могут предоставить необходимые сведения и выписку со счета.

            Затем необходимо выяснить, какие счета арестованы, как правило, у клиента банка могут быть открыты расчетные для юридических лиц, лицевые для граждан, депозитные и ссудные счета, их еще называют кредитным счетом.

            Ссудный счет открывает заемщику при оформлении кредита, по нему отражаются все банковские операции, связанные с выдачей заемных средств, перечислением денег и зачисление в счет погашения очередного платежа. Счетов, связанных с кредитным договором у клиента может быть несколько, каждый соответствует отдельному обязательству.

            Расчеты по кредитному договору могут производиться путем списания денежных средств с лицевого счета, либо с карты, на которую плательщиком вносятся средства наличными или перечисление. Так же платеж может быть принят через кассу банка.

            В дальнейшем деньги зачисляются на ссудный счет и направляются на погашение займа.

Шаг второй: Визит к судебному приставу

            Исполнительное производство возбуждается приставом на основании имеющегося долга у гражданина, который подтвержден вступившим в законную силу судебным актом в виде решения, постановления, определения или приказа.

            Для осуществления принудительных действий, указанных в резолютивной части судебного вердикта должен быть получен исполнительный лист. О наличии постановления по итогам возбужденного производства должник должен быть уведомлен надлежащим образом по месту проживания, указанного в листе на взыскание.

            Если такой порядок не соблюден, то должник может воспользоваться своим правом и обжаловать действия судебного пристава путем подачи жалобы в суд или вышестоящему должностному лицу, что в свою очередь может явиться основанием для приостановления производства.

            В тех ситуациях, когда у гражданина не имеется долгов, а решение вынесено с нарушением закона и о нем ему было нечего не известно, то потребуется оспаривать сам судебный акт и ходатайствовать о приостановлении исполнительных действий.

            Такие ситуации вообще не редки, бывает так, что задолженность давно погашена, а кредитор не провел его у себя по базе или документам и обратился в суд за выдачей судебного приказа. Поскольку он выносится без вызова ответчика и в короткие сроки, то вполне вероятно, что пристав так же быстро начнет его исполнять и наложит аресты на имущество и деньги.

Шаг третий: Выясняем, имеет ли право судебный пристав арестовывать кредитный счет?

            В законе об исполнительном производстве сказано, что пристав в рамках осуществления, возложенных на него функций, обязан возбудить исполнительное производство, предоставить должнику 5 дней для добровольного погашения задолженности, а после предпринимать дальнейшие действия.

            Судебный исполнитель обязан выявить наличие у должника денежных средств и имущества, с указанной целью он направляет запросы в регистрирующие органы и кредитные учреждения о предоставлении сведений об открытых счетах в банке и прав на недвижимость и транспорт.

            Получив ответ от банка, в случае отказа должника платить долг, пристав должен наложить арест на денежные средства, на открытом счете в кредитном учреждении в размере той суммы, которая указана в исполнительном листе.

            Обратите внимание в ст. 81 закона говорится именно о праве на арест денег, а не счетов.

Если реквизиты счетов приставу не известны, то он направляет банку постановление о розыске счетов и ограничении пользовании ими, которое должно быть осуществлено незамедлительно при получении запроса.

О блокировке счета и сумме денег на нем банк должен сообщить приставу сразу после произведенных действий.

            Если средств на счете должника не хватает рассчитаться со всей задолженностью, то банк обязан приостановить все операции и по мере поступления денег списывать на депозитный счет службы судебных приставов, откуда они уже будут направляться взыскателю.

            В законе не содержится никаких ограничений по аресту денежных средств на счетах должника, как на расчетных, лицевых, депозитных, так и на вкладах. Поэтому доказывать обратное, утверждая, что эти деньги предназначены для погашения кредита, не имеет смысла.

            Для принудительного взыскания производится обращения на все виды доходов задолжавшего лица, за исключением тех, что указаны в законе, например,

  • алименты;
  • выплаты в возмещение вреда;
  • командировочные;
  • пособия на детей;
  • средства, выплачиваемые в связи с потерей кормильца и прочие.

Все перечисленные средства носят целевой характер и если они арестованы, то нужно обратиться к приставу, что бы он освободил их от ареста.

Поэтому ограничение пользования ссудным счетом и списание с него денег является правомерным, так как они расцениваются как доход должника.

            В соответствии со статьей 70 ФЗ “Об исполнительном производстве», если денежные средства находятся на разных счетах должника, то пристав должен указать в каком объеме надлежит списать деньги с каждого.

Шаг четвертый: как погашать долг перед банком при аресте счета?

            В Интернете содержится множество статей с рекомендациями, что делать в такой ситуации, когда приставы арестовали кредитные счета. Большинство советчиков рекомендуют писать жалобы и считают, что приставы поступают незаконно.

   Однако, не стоит верить таким мнениям, поскольку они не соответствуют требованиям законодательства.

Судебная практика по такого рода спорам придерживается того, что «размещение денежных средств на счете должником в связи с исполнением обязательств перед банком, не может рассматриваться как обстоятельство, ограничивающее право судебного пристава-исполнителя осуществлять в отношении должника действия по взысканию задолженности с его счетов, открытых в коммерческом банке, в порядке, предусмотренном законом»

Положения ГПК РФ предписывают, что вступившие решения судов являются обязательными для всех без исключения, в том числе и должникам по кредитам и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории нашей страны.

Некоторые советуют погашать кредиты через кассу банка, но эти советы относятся скорее к категории вредных, и результат будет один, деньги будут списаны судебными приставами. Ведь кассир, получает деньги плательщика на основании распоряжения сотрудника операционного отдела, который оформляет приходный документ и зачисляет деньги на ссудный счет, на котором находятся ограничения.

Ожидать, что банк предоставит отсрочку или рассрочку погашения кредита тоже вряд ли стоит, ведь просроченные долги перед другими кредиторами, да еще по исполнительному производству не являются уважительной причиной.

Как бы не было грустно, но придется сначала погасить долги по решению суда и только потом начать погашать кредит со всеми начисленными санкциями. Пристав, налагая аресты использует свое законное право и действует в соответствии с нормативными актами государства.

Источник: https://advokat-malov.ru/stati/mogut-li-sudebnyie-pristavyi-arestovat-kreditnyij-schet.html

Что делать, если банк заблокировал зарплатную карту за долги насколько это законно?

Может ли банк заблокировать счет по кредиту

Блокирование зарплатных карт российскими банками стало весьма распространенной практикой. При этом в большинстве случаев финансовые учреждения обосновывают такое решение необходимостью покрытия долгов зарплатой клиента.

Имеют ли право кредитные институты распоряжаться средствами своих клиентов без согласования с ними? Существует ли реальная связь между займом и зарплатным счетом клиента? Как добиться разблокировки своего счета? Все подробности этой противоречивой ситуации рассмотрены в данной статье.

Лояльность к клиенту или скрытая ловушка?

Кредитные продукты всегда дешевле, удобнее в получении и обслуживании для участников зарплатных проектов на уровне конкретного банка. Такая лояльность вполне обоснована: на случай неуплаты долга в банке останется дебетовый зарплатный счет клиента. В этой ситуации он играет роль залога.

В итоге, если заемщик допустил просрочку по кредиту, то в один прекрасный день он может столкнутся с одной из двух ситуаций:

  • Во-первых, долг может быть погашен за счет средств, перечисленных на зарплатную карту клиента. Следовательно, обналичивая средства он может узнать, что ему нечего снимать со счета или доступная сумма чрезвычайно мала.
  • Во-вторых, карточка может быть просто-напросто заблокирована и при размещении ее в картридере банкомата дисплей выведет сообщение о невозможности снятия средств. В общем виде картина складывается крайне неприятная – человек, который рассчитывал направить свою зарплату на определенные цели оказывается перед необходимостью вновь брать деньги в долг. Имеет ли право финансовый институт так самовольно поступать со своими клиентами?

Прежде чем бить тревогу, звонить в банк, писать исковое заявление в суд следует взять в руки кредитный договор и внимательно изучить его. Если в нем прописано, что банк имеет право списывать просроченную задолженность с дебетовых счетов клиента – то доказать неправомерность действий коммерческого банка будет сложнее.

Важный момент:  Даже если в кредитном договоре упомянутый выше пункт имеется банк обязан уведомить клиента перед проведением операций с его счетом.

Правомерны ли действия банка – юридические тонкости

Средства, поступившие на зарплатный счет клиента, являются его собственностью. Он отработал эти средства; получил их в качестве компенсации за предоставленный работодателю труд. Может ли банк ими распоряжаться при условии, что он погашает с их помощью долг заемщика?

В этой ситуации важно принять во внимание два нюанса:

  • Во-первых, банк может посягнуть на зарплатный счет клиента только в том случае, если имеется соответствующее судебное решение по конкретному заемщику. Значит, при возникновении просрочки финансовое учреждение должно представить иск в суд, пройти все судебные слушания по делу и поучить соответствующее распоряжение из службы судебных приставов.
  • Во-вторых, даже при наличии первого условия отчисления в пользу погашения кредита не могут быть более 50% зачисленного на карту дохода (№2300-1-ФЗ).

Следовательно, самовольно (без решения уда) банк не может списывать средства с зарплатного счета. Полное блокирование карты и использовании всей зачисленной на нее суммы законодательство запрещает. Такие действия со стороны финансового учреждения легко могут быть оспорены в суде, а к кредитору применены меры административной ответственности (ст. 14.8 АПК РФ).

Карта заблокирована – варианты действий

Как только блокировка зарплатной карты обнаружилась, следует сразу же позвонить в обслуживающий банк и выяснить причину столь неприятной ситуации.

Далее действовать следует исходя из обстоятельств:

  1. Если выяснится, что подобное решение стало следствием судебного производства, то необходимо посетить службу судебного пристава по месту прописки и тщательно проверить законность всех составленных бумаг.
  2. Если счет заблокирован полностью, то следует подготовить справку о зарплате и представить судебному приставу. Поскольку банк использует не 50%, а все средства, размещенные на счету клиента, то можно добиться разблокировки счета (решение об этом имеет право принять судебный пристав).
  3. Если банк заблокировал зарплатную карту или списал с нее средства в пользу погашения долга самостоятельно, без решения суда, то следует смело писать заявление в прокуратуру или в суд – такие действия финансового учреждения однозначно незаконны.

Важный момент:  Судебные приставы могу осуществить списание средств с зарплатной карты клиентов банков также на погашение задолженности по коммунальным платежам или алиментам на основании соответствующих решений суда. Однако и в этом случае, используемая сумма не должна быть более 50% дохода, поступающего на карточку.

Как защищены права держателей карт?

Заемщики являются покупателями финансовых услуг, а значит, их защищает законодательство о правах потребителей. Более того, их как физических лиц ограждает от посягательств гражданское законодательство.

На какие именно положения стоит обратить внимание:

  • Списание средств с зарплатного счета в пользу погашения кредита возможно только после уведомления владельца счета. Если гражданин узнал об этом случайно, решив снять наличность со своего зарплатного счета, то его права нарушены (№56-ФЗ).

Важный момент:  Уведомляет владельца зарплатного счета судебный ристав. Он высылает ему заказным письмом решение суда о возможности списании средств с зарплатной карты в счет погашения кредита, а также предлагает в течение 5-ти дней погасить задолженность. Если этого не произойдет, то деньги будут изъяты с зарплатного счета.

  • Граждане имеют право защищать свои права в суде и через прокуратуру. Все судебные издержки при этом несет финансовый институт, с которым ведется спор (ст. 11 ГК РФ).

Важный момент:  Владелец зарплатной карты имеет право добиться не только ее разблокировки и возвращения средств обратно на счет, но также компенсации морального ущерба, размер которой определит суд.

Ограничения для банка – защита интересов клиента

Использование средств с зарплатного счета клиента для погашения его задолженности по кредиту только внешне кажется простой операцией. На деле существует масса ограничений, которые должны учитывать коммерческие банки, если они не желают оказаться ответчиками в суде.

К числу таких ограничений можно отнести:

  • Во-первых, по запросу клиента, выясняющего причины блокировки счета, банк должен представить соответствующее решение суда.
  • Во-вторых, банковское учреждение имеет право обращать требования в размере 50% только в отношении последнего денежного поступления на счет. Все остальные же находящиеся на счету средства могут быть списаны в полном объеме.
  • И наконец, право принимать решение о блокировке карты и списания с нее средств могут принимать только судебные приставы, но никак не сам коммерческий банк.

Исходя из этого все угрозы банковского учреждения, касающиеся блокирования счета клиента можно считать незаконными и необоснованными.

Как снять арест с карты при наличии судебного решения?

Как уже было определено ранее – снять арест с карты вправе только судебные приставы. Для этого им необходимо представить справку с места работы о том доходе, который фактически зачисляется на зарплатны счет.

Более того потребуется составить заявление с указанием:

  1. Название службы приставов по месту жительства.
  2. Адрес ее функционирования.
  3. Ф.И.О. пристава, работающего с делом должника.
  4. Ф.И.О. заемщика и адрес его прописки.
  5. Номер решения суда, на основании которого карточку заблокировали.
  6. Название обслуживающего финансового учреждения (эмитента карты).
  7. Номер карты, на которую был наложен арест.

Однако нередко служба приставов затягивает с вынесением решения, а средства клиенту банка необходимы.

В этой ситуации не исключается представление жалобы в:

  • Суд по месту жительства.
  • Районный отдел прокуратуры.

Жалоба составляется в произвольной форме и отсылается заказным письмом или лично передается в канцелярию учреждения.

Важный момент:  Блокировка зарплатного счета ровно, как и снятие с него ареста, осуществляется в течение суток с момента вынесения решения суда. Следовательно, получить доступ к средствам можно достаточно быстро, при условии, что все действия совершены верно.

Как же обезопасить себя от блокировки карты, ведь форс-мажорные обстоятельства, блокирующие своевременные платежи по кредиту могут возникнуть всегда?

Существует несколько проверенных способов:

  • Во-первых, еще во время судебного заседания по просрочке в уплате кредита предложить судебным приставам передать запрос в бухгалтерию работодателя о перечислении части зарплаты напрямую на счет ССП.
  • Во-вторых, расплатиться по долгам своим имуществом.
  • В-третьих, добиться пересмотра условий кредитного договора и графика платежей, что исключит необходимость использования средств зарплатной карты.

Зарплатный счет – совокупность средств, которые необходимы для обеспечения текущей жизнедеятельности лица. Именно поэтому закон защищает заемщиков от полной блокировки их дебетовой карточки на случай наличия задолженности по кредиту в том же банке.

Источник: https://crediti-bez-problem.ru/chto-delat-esli-bank-zablokiroval-zarplatnuyu-kartu-za-dolgi-naskolko-eto-zakonno.html

Может ли банк заблокировать счет юридического и физического лица?

Может ли банк заблокировать счет по кредиту

Блокировка счета в банке – это важная мера, которая помогает призвать к ответу должника по кредиту. А иногда, она требуется для пресечения разного рода преступлений.

Но может ли банк заблокировать счет юридического или физического лица самостоятельно? Вообще, для этого необходимы законные основания. И без веских причин ваши деньги никто трогать не будет.

Поэтому добросовестным гражданам спонтанных мер опасаться не стоит. 

Что такое блокировка банковского счета?

Блокировка счетов в банке – это ограничение по операциям с использованием данных реквизитов, которое может быть, как полным, так и частичным. 

Чаще всего, такие санкции касаются вывода средств. А вот зачислять на счет Сбербанка или иной компании можно без проблем. Ведь такая мера никак не может никому повредить.

Статья 858 Гражданского кодекса говорит, что можно блокировать счета если:

  1. Владелец задолжал определенную сумму. Эту сумму как раз и оставляются в заморозке;
  2. Реквизиты владельца нарушают закон. Тогда блокируется все и сразу.

Как правило, данная санкция позволяет сохранить средства для того, чтобы человек выполнил свои обязательства. 

Точные причины блокировки счета банком 

Если говорить о точных причинах данной меры, то банк может заблокировать счет юридического или физического лица, если:

  • Держатель реквизитов не платит налоги;
  • Не предоставлены данные в налоговые органы в установленное время;
  • Клиент не прошел налоговую проверку;
  • С данного счета производится легализация незаконно полученных денег;
  • Росфинмониторинг потребовал о такой мере. 

Важно отметить, что все подозрительные реквизиты должны вначале получать предупреждения. Например, если вас заподозрили в отмывании денег, то вам предписывается самому прекратить операции в течение 5 дней. Если этого не происходит, то банк уже блокирует все, что необходимо.

Арест банковского счета 

Сходной санкционной мерой является арест счетов, что выступает синонимом блокировки. В такой ситуации предписание для заморозки операций выносит суд.

Это может быть в случае проигрыша клиента в гражданском деле. То есть, суд арестовывает деньги гражданина до тех пор, пока он не выплатит компенсацию, неустойку, штраф.

То же самое может произойти, если суд постановил арестовать все имущество подсудимого или ответчика. Счет – это один из видов имущества. И он по определению должен быть арестован вместе с квартирой, машиной и прочим.

Блокировка счетов юридических лиц, компаний 

Необходимо отметить, что корпоративные счета ООО банк может заблокировать, если:

  • В фирме присутствует номинальный директор, который формально занимает такую должность в нескольких предприятиях;
  • Финансовые операции расходятся с оборотом денег. То есть, документация бухгалтерии не порядке и вызывает сомнения;
  • Устав юридического лица был изменен. Но банк об этом никто не предупредил. Особенно если сменилось руководство;
  • Решение суда, о котором говорилось выше.

Как и в случае с физическими лицами, подобная мера может быть частичной или полной. Компания всегда может обжаловать это наказание. Но сделать это бывает сложно и проблематично.

Сроки заморозки и блокировки

Если банк принял данное решение не сам, а выполняет постановление суда, то обратное действие без решения того же суда производить нельзя. То есть, пока суд не скажет, ничего не изменится.

Если счет остановлен из-за подозрений в адрес клиента, то необходимо документально эти подозрения развеять. Например, предоставить бумаги о том, что вы не участвуете в отмывании денег.

В случае с долгами все понятно. Как только вы выплачиваете кредит, долг, задолженность и подтверждаете это, то ваши реквизиты снова становятся доступными для операций.

Мой счет заблокировали. Что делать?

Когда ваш счет заблокировал банк, необходимо сразу обратиться в компанию и узнать, почему это произошло.

При отсутствии ответа направьте письменное заявление. На него должны ответить точно. Если нет, то можно пожаловаться в Центробанк. Но, как правило, до такого дело не доходит.

Если ваш счет заблокировал именно суд, то надо выполнить постановление. В противном случае вы ничего не измените.

В случае подозрений в ваш адрес по поводу неуплаты налогов или еще чего-то вам надо предоставить: чеки, завещание, договор, контракт и вообще все, что может спасти вашу репутацию.

Помните, что при полной блокировке нельзя снимать остатки денег со счета. Даже если, ваши обязательства меньше, чем общий объем средств. А новый счет в банке можно открыть только после разблокировки старого. 

Подводим итог 

Вообще, банк может заблокировать счет физического лица или компании. Но для этого должны быть веские основания. 

Чаще всего спорные моменты происходят в сфере противодействия финансирования преступных группировок и проведения теневых схем. В таком случае, банки предпочитают наложить санкции на предприятия или человека, зачастую совершив самоуправство. 

Но доказать непричастность в данной ситуации бывает очень сложно. Поэтому постарайтесь вести финансовую деятельность прозрачно. Так как сегодня у финансовых фирм развязаны руки. 

Если вы не уже оказались в неприятной ситуации, то направляйтесь в банк. Разбирайтесь, принимайте все необходимые меры. Даже такая проблема не является критичной, если подойти к делу с юридической точностью. 
 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/mojet_li_bank_zablokirovat_schet_uridicheskogo_i_fizicheskogo_lica

Могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту или счет?

Может ли банк заблокировать счет по кредиту

Когда за неуплату по прошлым задолженностям приходит повестка в суд, неизбежно возникает вопрос: могут ли судебные приставы арестовать кредитную карту? Ответ — да, даже на кредитную карту можно наложить арест. Правда имеются некоторые уточнения.

Во-первых, этот банковский продукт должен быть в списке личного имущества должника в рамках исполнительного производства. Во-вторых, арест производится не буквально — вместо этого денежные средства автоматически снимаются с карты каждый раз, когда клиент кладет на ее счет деньги. Поэтому ситуацию нельзя назвать однозначной.

Мы разберемся в настоящей статье, обладают ли этим правом судебные приставы, а также как им следует противостоять.

Могут ли судебные приставы арестовать кредитный счет? А снять деньги с кредитного счета?

Если ваша задолженность выросла до таких размеров, что дело дошло до суда, ваше имущество почти наверняка будет арестовано судебными приставами. Суды в России встают на сторону банковских организаций не потому, что между ними установлен сговор.

Просто в 95% случаев из ста банк выполнил свои обязательства перед заемщиком, а вот клиент — не исполнил. Соответственно, заемщик и является нарушителем условий, прописанных в договоре обслуживания. И ему необходимо нести ответственность.

Судебные приставы после решения суда автоматически блокируют все банковские, в первую очередь дебетовые, счета.

Хотя сведения о состоянии счетов, их наличии и прочем являются банковской тайной, согласно российскому законодательству банки в РФ в добровольно-принудительном порядке обязаны предоставить уполномоченным сотрудникам исчерпывающую информацию о финансовой жизни заемщика.

Это правомерно в соответствии с Федеральным Законом «Об исполнительном производстве». Но в этом законе нет ни слова про блокировку кредиток и привязанных к ним кредитных счетов.

Самое интересное заключается в том, что банки крайне неохотно сообщают приставам об открытых в их организации кредитных линиях.

Банковские организации сами заинтересованы в том, чтобы этот счет не был заблокирован, ведь он может потенциально приносить большую прибыль — особенно теперь, когда должник «связан» по рукам и ногам.

Поэтому кредитки отнюдь не часто попадают в исполнительное производство. Если вам повезло и карта нигде в судебных документах не указана, вы можете ей свободно пользоваться.

Если же удача обошла вас стороной, и кредитка попала в производство — ее все равно не арестуют.

Согласно закону об исполнительном производстве, арест может быть наложен только на личное имущество заемщика, чье изъятие не принесет должнику непоправимый ущерб (нельзя, например, изымать единственное жилье или все денежные средства, не оставляя заемщику даже денег на минимальную продуктовую корзину).

Кредитные линии и даже банковские счета не являются собственностью должника — это все юридически и фактически является имуществом банка. Собственностью заемщика на этих счетах считаются только денежные средства, внесенные непосредственно им самим.

Поэтому вопрос, имеют ли право судебные приставы арестовывать кредитные карты, можно закрывать — они не имеют права на подобные действия. Однако, деньги, что содержатся на карточке или на счете, являются собственностью заемщика.

Следовательно, при исполнительном производстве сотрудники ФССП имеют полное право снять все ваши деньги с кредитки. Более того, каждый раз, когда баланс вашей карточки будет выше нуля — например, в результате пополнения счета — все средства будут мгновенно сняты в пользу исполнительного производства.

Правда, нужно уточнить: деньги на карте должны быть именно вашими. Если баланс по карточке перед банком составляет 0 рублей или меньше (задолженность перед банком), судебным приставам будет просто нечего изымать. Брать за вас в долг они так же не имеют права.

Подведем итоги. С одной стороны, сотрудники ФССП сильно ограничены в своих полномочиях: да, они могут блокировать все банковские счета клиента, но вот обязать банк сообщить о всех счетах клиента все-таки им не под силу. И, как показывает практика, банковские организации часто «выручают» клиентов, не сообщая приставам о кредитке.

Кроме того, даже если карта попала в исполнительное производство, ее все равно не могут заблокировать, т.к. она является собственностью банка. Аресту подлежат только ваши личные средства, размещенные на карте.

С другой стороны, недооценивать ФССП все же не стоит: до момента полного прекращения вашего дела все счета, попавшие в производство, будут постоянно мониториться. А это значит, что даже незначительное пополнение счета сразу будет переведено ФССП в пользу задолженности.

Что делать, если ваша кредитная карта была арестована?

В такой ситуации нужно в кратчайшие сроки снимать арест с карточки. Это кажется сказкой, но на самом деле приставы действительно могут снять арест, если предусмотрительно заручиться поддержкой банка. Поэтому первое, что вы должны сделать — обратиться в банк, где у вас эмитирована кредитка.

  1. Явитесь в отделение вашего банка лично. Обратитесь к сотруднику и попросите его предоставить вам: справку о состоянии задолженности, о состоянии счета, об отсутствии претензий (если их нет); копию договора обслуживания, если ваш экземпляр был утерян. Проверьте договор — в нем должно быть указано, что открытый вами счет является не расчетным, а кредитным;
  2. Подготовьтесь к встрече с судебными приставами. Подготовьте полный пакет документов, включая вышеперечисленные бумаги, паспорт и постановление суда. Внимательно, от начала и до конца, прочтите закон «Об исполнительном производстве», чтобы вы уверенно себя чувствовали в разговоре с приставами. Знание ваших прав и их полномочий сильно поможет в процессе беседы;
  3. Свяжитесь с приставами — номер ваших приставов может быть указан на первичной повестке, на постановлении суда, на протоколе правонарушения и на многих других документах. Договоритесь о встрече;
  4. На встрече выясните причину блокировки. Попросите выдать бланк для заявления — напишите заявление о разблокировке кредитного счета. Укажите в документе, как вы собираетесь погашать задолженности по делу, в какие сроки и какими траншами — без этого ваше заявление может быть не принято к рассмотрению;
  5. В случае положительного ответа передайте документ о разблокировке сотрудникам вашего банка. Счет в течение суток разблокируют.

Если способ не помог, можно пойти обходным путем: пока не прошел срок обжалования, обратитесь в суд и потребуйте отменить исполнительный лист.

В жалобе необходимо не только указать свою кредитку, с которой вы желаете снять арест, но и уважительные причины для разблокировки: например, вам нужно доказать документально, что блокировка этого счета препятствует вам вносить обязательные платежи (алименты, переводы детям, финансовая помощь родителям и т.д).

Если это тоже не помогло, придется искать другие пути. Можно обратиться к банку с заявлением об открытии еще одного счета — бывает, банки идут навстречу.

Можно также отправлять платежи и переводы исключительно через отделение банка.

Можно пользоваться сторонними незаблокированными ресурсами, такими, как электронные платежные системы или сервисы вроде MoneyGram/«Золотая корона»/Колибри и т.д.

Заключение

Арест имущества — это очень неприятно, даже если он происходит по вине самого заемщика. Хорошо, что блокировку можно как-либо обойти: посредством сотрудничества с банком, через прения с приставами и судом, либо вообще через отдельные системы вроде Qiwi или Яндекс Денег.

Главное — помнить, что приставы блокируют исключительно вашу собственность: если на кредитке ноль или задолженность, они не смогут ничего снять. Кроме того, сотрудники ФССП не имеют права забирать у вас то, что вам жизненно необходимо. Счета тоже входят в эту категорию — нужно лишь документально доказать свою позицию.

Источник: https://vKreditBe.ru/mogut-li-sudebnye-pristavy-zablokirovat-kreditnuyu-kartu/

Как заплатить кредит если счет арестован приставами (Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ, Хоум Кредит) в 2020 году

Может ли банк заблокировать счет по кредиту

Когда невыплаченный кредит приводит к судебным разбирательствам – итогом становятся арестованные счета заёмщика. Если же у заёмщика есть открытые кредиты, помимо того из-за которого был судебный спор и арестовали счета, и он исправно выполняет свои обязательства по ним, то логично возникает вопрос, как же заёмщику продолжить платит?

Сегодня мы и поговорим о том, как выйти из подобной ситуации с арестованными счетами заёмщику.

Что такое арест счёта

Согласно федеральному закону, судебные приставы имеют право арестовать счета, но только с наличием положительного баланса. То есть полностью ограничить действия осуждённого они не могут. То есть получается, снимать деньги с кредитных или дебетовых сетов вы не можете, а вот пополнять баланс – вполне.

Важно! Есть у вас полностью заблокировали счёт судебные приставы после решения суда, то это означает, что ваши права нарушены. В такой ситуации нужно обратиться со встречным иском.

Какой счёт будет арестован

На какой именно счёт будет наложен арест при судебном решении определяется следующим образом:

  1. Судебные приставы делают запрос о наличии счетов во все местные (региональные) финансовые организации.
  2. После получения ответа о наличии счетов с положительным балансом, приставы отсылают приказ об аресте в те банки, где у заёмщика есть счета.

Для того, чтобы заёмщик смог выплачивать потребительский кредит или ипотеку, производятся следующие действия:

  1. Для клиента открывается счёт, на который ежемесячно вносятся обязательные платежи.
  2. Дополнительно к открытому счёту открывается ссудный счет куда с обычного счета ежемесячно переводятся внесённые за ипотеку ежемесячные платежи.

Дополнительный счёт оформлен не на заёмщика, а непосредственно на самого кредитора. Соответственно и арестованным счёт быть не может. Да и баланс данного счёта является отрицательным, а по закрытию задолженности будет нулевым, значит в блокировке, просто нет смысла.

Что же касается распространённых сегодня кредитных карт, то на них блокировка вообще не распространяется, так как считается, что деньги, находящиеся на счету, принадлежат исключительно банку. То есть, по сути, к карте подключен только ссудный счет. То есть вообще по закону блокировка не может быть проведена.

Но тут есть определённый нюанс: приставы предупреждают банк о том, что у заёмщика есть проблемы с невыплаченными задолженностями и уже в правах финансовой организации ограничить действия клиента по кредитному счёту. Скорее всего клиент будет ограничен в увеличении кредитного лимита и снятия уже существующих кредитных средств.

Рекомендуется при вынесении решения суда заблокировать счета обратиться на консультацию в ваш банк.

Что может стать причиной ареста

Рассмотрим примеры, когда приставы имеют право наложить арест, и что ни в коем случае не подлежит блокировке:

За что могут заблокировать счётНа какие средства не может быть применён арест
Наличие судебного решения по отношению к должникуМатеринский капитал
Не выплаченные кредиты, штрафы ГИБДДалименты
Невыплата налоговых обязательствПенсия и другие социальные выплаты, например, пособия по уходу за ребенком
Невыплаченные ЖКХ и алиментыСтраховые выплаты

Как выплачивать кредит, если счёт арестовали

В случае если у вас есть неоплаченные займы, и вы отите продолжить делать платежи, что нужно обратиться в банк и договориться об условиях оплаты:

  • Банк может открыть вам новый текущий счёт, для оплаты задолженности;
  • Вы будете вносить все платежи через кассу банка;
  • Вы можете переводить деньги банковским переводом, при наличии неарестованных счетов в других банках.

Вы можете создать ещё один счёт и настроить автоплатежи на кредитный счёт. Так же вы можете делать переводы со счетов своих родственников и друзей.

Если у вас есть текущие счета, то остаются риски, что они будут заблокированы приставами оплачивая свой кредит со счетов третьих лиц вы убираете эти риски.

Вы так же можете настроить автоплатёж себе на кредит со счёта любого из своих родственников при наличии их согласия.

Можно ли платить кредит со своей пластиковой карты? Как уже говорилось ранее, блокируются на счетах, только положительный баланс, приставы не имеют права блокировать пособия и социальные выплаты, так что если вы ранее платили кредит из приходящих вам социальных компенсаций, то вы и дальше сможете продолжить выплачивать ссуду.

Примеры того, как можно выплачивать заём в различных банках:

Банк Действия
Сбербанк·        Касса банка;

·        Банковский перевод.

Альфа-банк·        Касса банка;

·        По штрих-коду через банкомат или терминал Альфа-банка;

·        Банковский перевод.

ВТБ·        Касса банка;

·        Банковский перевод.

Хоум кредит·        Касса банка;

·        Банковский перевод.

Для оплаты через кассу банка, вам нужно просто обратиться к специалисту отдела и рассказать о желании оплатить заём через кассу. Если вы являетесь клиентом Альфа-Банка, то у вас в договоре есть специальный штрих-код, по средствам которого можно платить через банкомат.

Также вы спокойно можете пользоваться счётом кредитки, так как формально средства принадлежат не вам, вы можете оплачивать счета с неё, а затем пополнять баланс карты привычным способом.

Если на вашу карту был наложен арест судебными приставами, вы можете написать встречный иск, предварительно взяв с собой договор на получение пластика.

Есть ли льготы по погашению ссудной задолженности

Когда дело переходит судебным приставам, то согласно закону с ними можно договориться о рассрочке платежа. Согласно 203 статье, можно получить рассрочку на все виды взысканий. Согласовывайте это ещё с судьёй, во время судебного процесса, расскажите о желании получить рассрочку от приставов своему адвокату, и он подскажет как это сделать.

Для получения рассрочки нужно обратиться к приставу, который ведёт ваше дело и написать соответствующее заявление. Необходимо это сделать не позднее пяти дней после получения исполнительного листа.

Если вы не изъявите своё желание в данный срок и не будете полностью погашать задолженность как указано в листе, то будет считаться, что вы уклоняетесь. За уклонение будет взыскан дополнительный сбор.

Получить рассрочку можно только по уважительной причине, для этого потребуется предоставить следующие документы:

  • Справка, подтверждающая доход;
  • Документы подтверждающие дополнительные расходы (выплаты по алиментам, свидетельства о рождении детей и прочее);
  • Бумаги, которые могут подтвердить нестабильное семейное положение.

Дополнительно вы можете предоставить показания свидетелей.

Помимо как обращения к судебным приставам ещё на стадии разбирательств вы можете обратиться с просьбой о рассрочки непосредственно в финансовое учреждение, где у вас оформлена ссуда.

Как снять арест счёта через суд

Если вы считаете, что ваши деньги были заблокированы незаконно (это были социальные выплаты или кредитные деньги) то прямое решение вопроса лежит через суд. Как добиться отмены ареста:

  1. Написать жалобу в суд.
  2. Приложить исполнительный лист, сведения об арестованном счёте и выписку с него.

Заявление подаётся в районный мировой суд, в жалобе обязательно указываются причины блокировки и законы, которые были нарушены.

Часто задаваемые вопросы

Вопрос: меня не было в стране, когда прошел суд и наложили арест, могу ли я получить рассрочку платежа по возвращению?

Ответ: после возвращения на территорию Российской Федерации, необходимо узнать о том, какой пристав ведёт ваше дело и обратиться к нему с билетами, которые подтвердят ваше отсутствие во время суда и приговора.

Источник: https://poluchi-credit.com/kak-zaplatit-kredit-esli-schet-arestovan-pristavami/

Обо всем легальном
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: