Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

Содержание
  1. Что сказал Путин про ипотеку в 2020 году
  2. Путин про ипотеку на федеральном послании
  3. «Дальневосточная ипотека»
  4. Какой будет ипотека в 2020 году: основные изменения
  5. Кто станет участником программы льготной ипотеки
  6. Поддержка строительной отрасли в стране
  7. Мнения экспертов о программе социальной ипотеки
  8. Снижение Процентной Ставки По Ипотеке Указ Президента
  9. Условия ипотеки 6% в 2020 году (Постановление Правительства №1711 от г
  10. Ипотека в 2020 года по указу Путина — новый закон
  11. Без навязанных услуг»: Путин потребовал не накручивать льготную ставку по ипотеке выше 6%
  12. Указ Путина об ипотеке с 2020: семьям с одним и с 2 детьми
  13. Путин еще раз поручил снизить в России ставку по ипотеке до 8%
  14. Ипотека Путина по указу 2020 года
  15. Закон о снижении процентов по действующему ипотечному кредиту 2020
  16. Закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020
  17. Закон о снижении ставки по ипотеке: будет ли он принят и когда?
  18. Что же тогда делать?
  19. Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование
  20. Для этого нужно выполнить несколько шагов
  21. Маткапитал перестанет мешать рефинансированию
  22. Выводы
  23. Жилье в кредит: инструкция по программе льготной ипотеки
  24. Что такое льготная ипотека?
  25. Как получить льготную ипотеку
  26. Популярность программы
  27. Преимущества крупных городов
  28. Московский регион
  29. Лайфхак по экономной покупке квартиры в ипотеку
  30. Политика банков
  31. Какими могут быть ставки по ипотеке в ближайший год
  32. Стоит ли сейчас оформлять ипотеку или лучше подождать?
  33. Сколько стоит кредит
  34. При чем здесь тогда ключевая ставка, если в расчете ее нет
  35. Какой может или должна быть ключевая ставка
  36. Выводы и рекомендации
  37. Ипотека в 2020 года по указу Путина — новый закон – Портал юридической поддержки населения
  38. Перечень изменений, планируемых в недалеком будущем
  39. Суть и реализация предложения о субсидировании ставки 6 % на весь срок действия кредита
  40. Суть и реализация предложения по дополнительным мерам поддержки по погашению ипотеки для многодетных семей
  41. Суть и реализация предложения по планомерному снижению процентных ставок по ипотеке
  42. Суть и реализация предложения по предоставлению “кредитных каникул”

Что сказал Путин про ипотеку в 2020 году

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

Как заявил на пресс-конференции Путин, ипотека для молодых семей станет доступнее уже в 2020 году.

Много важных вопросов поднял Владимир Владимирович Путин, зачитывая послание Федеральному Собранию в 2020 году. Это выступление стало настоящей сенсацией для жителей России. Президент решил поднять именно те вопросы, которые уже давно волновали граждан страны. Особое внимание было уделено тому, чтобы усовершенствовать основной Закон РФ – Конституцию.

Путин про ипотеку на федеральном послании

Говоря о выплатах на детей до семи лет, а также о материнском капитале, президент акцентировал внимание на том, что государство обеспечит со своей стороны поддержку семьям с детьми. Он рассказал, какие суммы выплат будут положены на детей до трех лет, а также на детей с трех до семи лет.

Президент отметил, что при рождении третьего ребенка, государство берет на себя обязательство погасить часть долга по ипотеке в размере 450 тысяч рублей. Такие льготы по ипотеке будут предоставляться многодетным семьям. Они помогут сделать погашение кредита более легким и не таким заметным для семейного бюджета.

Кроме такого преимущества в выплате ипотеки для семей с детьми Владимир Путин также призвал правительство и банки активно включиться во взаимодействие для налаживания работы новой государственной программы.

«Россия должна начать новый инвестиционный цикл», — именно так прокомментировал президент свой призыв к банкам активно подключиться к программе доступной ипотеки под 2%.

«Дальневосточная ипотека»

Недавно в России начала действовать программа «Дальневосточная ипотека». По этой программе молодые семьи, которые проживают в дальневосточных регионах, могут воспользоваться банковским кредитом на жилье под 2% годовых. Путин призвал банки включаться в эту программу более активно. Ведь по данным на март 2020 года, только 14 банков выдают кредиты по этой социальной программе.

В планах президента создать новую социальную программу «Доступная ипотека». Это должно дать возможность жителям России приобретать жилье в кредит на более выгодных условиях. Уже в этом году будет:

  • Снижено сумму первого взноса на жилье: с 20% до 15%.
  • Жилье можно взять в кредит под 6,5% годовых.

Теперь об этом более подробно. Владимир Путин на совещании с правительством и представителями строительной отрасли выдвинул предложение запустить программу льготной ипотеки. По словам главы государства, такая программа поможет поддержать не только граждан страны, которые смогут позволить себе приобрести новое жилье, но и участников строительной отрасли.

Владимир Путин заявил, что благодаря такой программе граждане России смогут улучшить свои жилищные условия так как новое жилье можно будет взять в ипотеку под 6,5 % годовых.

Какой будет ипотека в 2020 году: основные изменения

Уже сейчас жители страны могут воспользоваться условиями новой социальной программы. Заявки на участие в государственной программе покупки жилья будут приниматься до 1 ноября текущего года.

Программа будет иметь и ряд ограничений. Одним из таких является стоимость жилья. Так, в крупных городах России: Москве и Питере, можно воспользоваться социальной ипотекой для покупки жилья, стоимость которого не превышает восьми миллионов рублей. Для других городов России установлено ограничение до трех миллионов рублей.

По предварительным подсчетам, чтобы запустить программу в этом году, на её реализацию нужно будет выделить 6 миллиардов рублей. Путин обратился к правительству с просьбой содействовать скорейшему запуску этой социальной программы.

В связи с последними событиями в стране, спрос на недвижимость существенно снизился. Из-за эпидемии коронавируса граждане вынуждены находиться на самоизоляции. Многие стройки из-за сниженного спроса и нехватки финансирования на данный момент приостановлены.

https://www.youtube.com/watch?v=minvmF6vyK0

Кроме субсидирования ипотеки Путин дал указ правительству подготовить возможные варианты решения ситуации с размером первого взноса по ипотеке. Так, на сегодняшний день размер первого взноса составляет 20% от стоимости жилья. Такая сумма не по силам многим семьям с детьми. Озвучить возможные пути решения этой ситуации правительство должно не позднее 20 мая.

Ответственным за выполнение данного поручения был назначен Михали Мишустин, который уже успел себя хорошо зарекомендовать своими предыдущими идеями и свежими решениями различных ситуаций. Так что совсем скоро мы узнаем, чем ещё президент порадует граждан РФ.

Кто станет участником программы льготной ипотеки

Новая ипотечная программа поможет повысить спрос населения на новое жилье, тем самым привлечет инвестиции в строительную отрасль. Так, по предварительным подсчетам, в 2020 году этой программой воспользуются до 300 тысяч семей. Это привлечет в строительную отрасль где-то 1 триллион рублей (имеется ввиду, банковские вложения и взносы граждан России).

Программа лояльности будет довольно успешной, ведь по подсчетам специалистов на первый квартал 2020 года в Санкт-Петербурге 90,5 % от всего количества проданных квартир находились в пределах 8 млн. рублей.

По данным рынка недвижимости в Москве, под такой критерий попадали немного более половины купленных квартир.

Что же касается статистики в других городах России, 70% от общего количества проданных квартир были стоимостью до трех миллионов рублей.

Снижение процентной ставки по ипотеке и уменьшение суммы первого взноса для семей с детьми позволят увеличить в разы количество продаваемых квартир в России.

Поддержка строительной отрасли в стране

Чтобы оказать поддержку отрасли строительства, глава государства предложил принять такие меры:

  • Запуск программы, которая позволит субсидирование строительных компаний, занимающихся предоставлением жилья в кредит по государственной программе жителям страны. Для этих целей правительство может выделить сумму в 12 миллиардов рублей.
  • Вложить средства в Фонд защиты прав дольщиков. С целью обеспечить достройку домов обманутым дольщикам правительство выделит 30 млр. рублей.
  • Выделить средства в размере 50 миллиардов рублей в качестве государственной гарантии компании «Дом.РФ», которая будет принимать участие в государственной программе ипотеки и займется выкупом нераспроданных квартир у застройщиков для использования их в программе социального кредитования жилья.
  • Увеличение суммы авансовых платежей на строительство по государственным контрактам до 50%. На сегодняшний день эта сумма составляет 30%. Тем самым планируется увеличение суммы аванса практически в 2 раза.

Мнения экспертов о программе социальной ипотеки

В сегодняшних условиях возникшего кризиса все больше банков боится участвовать в программе кредитования жилья. Все чаще граждане России стали слышать отказ от банковских учреждений. Как комментируют свои действия руководители банков, отказавшихся в участии в госпрограмме: «Проще отказаться от такой программы, чем нести убытки».

И все же, уже есть банки, которые с 20 апреля начали активно принимать заявки на ипотечный кредит от населения. Количество и динамику желающих получить жилье в кредит под 6,5% годовых, можно отследить на официальных сайтах банковских и кредитных организаций.

Банки, которые принимают участие в социальной программе: Российский государственный банк VТB, «Альфа-банк», Промсвязьбанк, «Дом.РФ». По состоянию на утро 20 апреля эти банки предлагают заемщикам воспользоваться ипотечной социальной программой под 6,5% годовых. В рамках этой программы можно приобрести недвижимость в новостройках.

Но, несмотря на новые меры, которые президент России инициировал принять для улучшения жизненного уровня граждан страны, с эпидемией коронавируса все больше сокращается потребительский спрос.

Эксперты уверены, что снижение потребительского спроса связано напрямую с тем, что люди из-за эпидемии потеряли работы или  же остались без основной части своего заработка. В связи с этим, чтобы сложившаяся ситуация в стране не стала критичной, антикризисные меры в стране необходимо расширить.

Снижение размера процентной ставки по кредитам и уменьшение суммы первого взноса при покупке недвижимости в кредит – это одни из важных шагов в борьбе с образовавшимся в стране кризисом.

Кроме этого, ранее Владимир Путин ввел одноразовые выплаты для семей с детьми до 15 лет. Сумма выплаты составляет 10 тысяч рублей на каждого ребенка от трех до 15 лет. По инициативе президента России также стали индексироваться пенсии, вырос размер минимальной зарплаты, начали действовать кредитные каникулы и многое другое.

Таким образом, президент и правительство страны совершают все необходимые меры для преодоления кризиса и поддержки своих граждан.

Источник: https://myprezident.com/politika/chto-skazal-putin-pro-ipoteku-v-2020-godu

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b408c2274a36700a9e7a6b1/chto-skazal-putin-pro-ipoteku-v-2020-godu-5efeeb4702e2f8540b00b5bb

Снижение Процентной Ставки По Ипотеке Указ Президента

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

  • Субсидии по ипотеке
    • Субсидии по ипотеке от государства
    • Субсидии по ипотеке 2020
    • Ипотечная программа субсидирования процентной ставки
    • Субсидии по ипотеке.
  • Ипотека 6 процентов с 2020: указ Путина
  • Субсидирование ипотеки под 6 процентов при рождении второго ребенка
  • При рождении третьего ребенка
  • Условия программы
  • Как получить
  • Какие банки
  • Если уже взят кредит на вторичку
  • Главное

Если ипотека только оформляется, то необходимо предоставить стандартный набор документов для получения кредита: В зависимости от банка могут потребоваться какие-либо дополнительные документы, которые запросят сотрудники. Какие банки Кредит выдается российскими коммерческими банками или Агентством ипотечного жилищного кредитования.

Условия ипотеки 6% в 2020 году (Постановление Правительства №1711 от г

К концу 2020 года стало понятно, что строительные компании, застройщики работают сами по себе, ориентируясь на свои желания, а покупатели решают покупать или нет квартиры, исходя из своих возможностей.

В итоге, ситуация в России сложилась плачевная: застройщики не могли реализовать многоквартирные объекты, а покупатели – купить их из-за высокой стоимости.

Проигрывали все – застройщики признавали себя банкротами, банки не могли вернуть инвестированные в стройку деньги, а жилищный вопрос захлестнул города России, где неподъемные процентные ставки банков не позволяли брать ипотеку семьям с детьми.

  • повысить рождаемость;
  • снизить ключевую процентную ставку ЦБ РФ (сделать все ипотечные предложения более доступными для граждан);
  • оживить рынок недвижимости – помочь застройщикам сбыть только что достроенные и строящиеся многоквартирные здания;
  • вернуть организациям банковской системы средства, которыми финансировались стройки, проекты;
  • помочь семьям в покупке квартир, в основном, эконом-класса. Уменьшить проценты, которые они должны платить банку за кредит;
  • вернуть банкам в виде субсидий разницу в процентах, которые они могут потерять в выданных гражданам займах;
  • обеспечить защиту вкладов граждан при покупке жилья по ДДУ.

Ипотека в 2020 года по указу Путина — новый закон

Путин в Послании отметил, что необходимо продолжать реализацию Указа Президента № 204 от 7-го мая 2020-го года “О национальных целях…”, в котором сказано о перечне мер по снижению процентных ставок по любым ипотечным кредитам (в том числе, и не для льготных категорий).

20-го февраля 2020-го года Президент Российской Федерации В. В. Путин выступил с традиционным ежегодным Посланием к Совету Федерации и Государственной Думе, в котором изложил собственное мнение об основных направлениях развития социальной, экономической, политической и иных сфер жизни нашей страны.

Без навязанных услуг»: Путин потребовал не накручивать льготную ставку по ипотеке выше 6%

«Так, предлагаю предусмотреть «ипотечные каникулы» — мы недавно говорили об этом в Казани, — то есть отсрочку по платежам для граждан, которые лишились дохода.

Дать им возможность сохранить своё единственное жильё, а кредит передвинуть, погасить позднее.

Это непростая задача, здесь нужно подумать, как организовать эту работу так, чтобы и финансовым организациям не навредить, и человека поддержать», — сказал он.

Президент РФ Владимир Путин провёл встречу с главой Банка ВТБ Андреем Костиным. В ходе беседы в Кремле глава государства особое внимание уделил вопросу ипотеки. Президент отметил, что банки не должны устанавливать ипотечную ставку более 6% для семей с двумя и более детьми.

Указ Путина об ипотеке с 2020: семьям с одним и с 2 детьми

  • для приобретения доступно только первичное жилье. Вторички не принимают участие в программе;
  • оформление должно производиться по договору формы 214-ФЗ;
  • подтверждающим сделку документом должен выступать договор купли-продажи;
  • в качестве продавца может выступать только юридическое лицо, сделки с физическими лицами запрещены;
  • инвестиционные фонды, управляющие компании и другие подобные организации не принимают участие в акции. Такие сделки сопровождаются дополнительными скидками, которые не учитываются при работе с государственной программой.

Постановление №1711 вступило в силу 30 декабря 2020 года и уже с 1 января нового года лица, соответствующие установленным требованиям, могут приступить к оформлению финансирования на льготных условиях. Чтобы взять деньги на приобретение жилья под 6 процентов, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

Путин еще раз поручил снизить в России ставку по ипотеке до 8%

Остальные банки (ВТБ, Возрождение, Ак барс, Связь-банк, Юникредит и другие) хотя и снизили ставки на несколько процентных пунктов, пока не укладываются в нужный показатель.

По данным ЦБ, средняя ставка ипотечных кредитов в России в 2020 году была 9,5%.

В связи с этим не исключено, что банки, как и Сбербанк, отрапортуют о снижении ставок по кредитам, но лишь для отдельных категорий заемщиков с субсидированными кредитами и молодых семей, на которых Путин просил обратить особое внимание.

Позже этот показатель был закреплен в указе “О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года”, который в мае 2020 года был опубликован на сайте Кремля (один из так называемых “вторых майских указов”). Но тогда сроком, в который должно было быть выполнено поручение, был заявлен 2024 год. За год однако указ не был выполнен, как и большинство других “майских указов” Путина.

Ипотека Путина по указу 2020 года

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.

Также на форуме u-mama положительно отзывается о госпрограмме ипотеки по указу Путина пользователь с ником Кикимора я Болотная. Господдержка становится очень важным подспорьем для семьи в период, когда зарабатывает только 1 родитель.

В этом случае молодые люди действительно могут завести второго или третьего ребенка.

Закон о снижении процентов по действующему ипотечному кредиту 2020

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2020 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой». У программы есть ряд условий, по которым ею можно воспользоваться: Для рефинансирования тоже существует ряд своих условий:

Предпосылки такому решению имеются весомые, и мы немного поговорим о них: Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда.

Закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

Источник: https://yrokurista.ru/nalogovoe-pravo/snizhenie-protsentnoj-stavki-po-ipoteke-ukaz-prezidenta

Закон о снижении ставки по ипотеке: будет ли он принят и когда?

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

Едва вступив в должность, новый премьер-министр Михаил Мишустин озаботился вопросом уменьшением процентов по ипотеке. Народ живо откликнулся: заговорили даже о новом законе о снижении ипотечных ставок, который, якобы, должен решить все проблемы. Возможно ли такое?

Можно ли заставить банки снизить ипотечные проценты?

Процентные ставки на ипотечные кредиты устанавливают банки. А это коммерческие структуры, в том числе и так называемые «госбанки» — Сбер, ВТБ Россельхоз и др. Их задача – приносить прибыль, а потому снижать ставки им не выгодно.

Конечно, можно повлиять на «банкиров-государственников» усилием воли. Но это, видимо, должен сделать сам президент. Хотя он, кстати, уже говорил, что нынешние ставки очень высокие. Но банки пока словам президента не внемлют.

Как можно повлиять на них? Например, принятием закона или иного нормативного акта о том, что максимальные ставки по ипотеке в банках не могут превышать величину Ключевой ставки ЦБ+2%, например. Это самое простое решение. Но возможно ли оно на практике?

Это пока из области фантастики. Ведь банки повышают ставки, закладывая в них свои риски. Если искусственно уменьшать процент, то банки могут вообще отказаться выдавать ипотечные кредиты!

Путин поручил до осени 2020 года ввести льготную программу ипотеки под 6,5% >>>

Что же тогда делать?

В итоге правительство пока пошло другим путем. Как сообщает Российская газета, первому вице-премьеру Андрею Белоусову и вице-премьеру Марату Хуснуллину вместе с главой ЦБ Эльвирой Набиуллиной поручено до 16 марта представить предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам.

Для сдерживания ставки нужно ограничить возможности банков по ее накрутке, считает премьер-министр Михаил Мишустин. Здесь поможет оптимизация операционных расходов и внутренних резервов банков, а также уточнение правил кредитования застройщиков.

В планах правительства также снижение не только ставки, но и выплат по жилищным кредитам. Иными словами – удешевление стоимости жилья.

Для удешевления строительства следует применять современные технологии, полагает Мишустин. Также нужно создавать дополнительные стимулы для развития жилищного строительства, в том числе активнее привлекать пустующие земли под застройку.

«Ипотека — это комплексный продукт, который зависит от стоимости земли, затрат на строительство, а также от процентной ставки», — назвал премьер Мишустин основные аспекты снижения ипотечного бремени.

Вице-премьеру Дмитрию Чернышенко поручена работа по информированию граждан о реализуемых правительством льготных ипотечных программ («Для семей с детьми» и «Дальневосточная ипотека»).

Помимо этого, чиновники должны разработать инициативы по созданию условий рефинансирования ранее выданных ипотечных кредитов в упрощенном порядке.

Реальный способ удешевления ипотеки — рефинансирование

Рефинансирование ипотеки — это получение нового кредита с более выгодными условиями для погашения действующей ипотеки. Выгодно оно, например, для тех, кто в 2016 году оформил ипотеку под 15 процентов, а в этом году может получить займ под 9,5 процента.

Изменить условия кредита он может двумя способами.

Первый — обратиться к своему кредитору с просьбой о пересмотре условий. Но этот фокус вряд ли пройдет. Банки не идут на рефинансирование собственных ипотечных кредитов.

Сбербанк возобновит рефинансирование своей ипотеки в 2020 году?

Второй — обратиться за рефинансированием в другую кредитную организацию. За счёт новой ссуды можно погасить кредит в старом банке, а дальше выплачивать оставшийся долг по новым, более экономным условиям.

Для этого нужно выполнить несколько шагов

1Подать заявку в новый банк.

По ней банк оценит надежность и платежеспособность заявителя. Также компания проверит кредитную историю, в том числе своевременность выплат по текущему кредиту.

В числе нужных документов: документ, подтверждающий доходы, договор со старым банком и график платежей, паспорт, СНИЛС и прочее.

2Получить одобрение квартиры.

Для этого нужно предоставить набор документов (выписку из ЕГРН, техпаспорт, договор страхования, справку об отсутствии долгов по коммуналке и так далее), а также провести оценку жилья на предмет его соответствия рыночной стоимости.

3Погасить старый долг.

После одобрения кредита и квартиры новый банк выдаёт клиенту деньги, которыми он досрочно гасит долг в старом банке. Важно при этом получить справку о том, что кредит закрыт.

4Передать квартиру в залог новому банку.

После погашения старого кредита нужно получить у прежнего кредитора закладную с отметкой об исполнении обязательств и передать её новому банку. Заявление на снятие обременения и наложении нового можно заполнить в МФЦ, при этом придётся заплатить госпошлину.

Помните, что с момента выдачи кредита и до регистрации залога ипотека в новом банке считается необеспеченной, а значит, по ней действуют повышенные ставки. Поэтому важно как можно быстрее выполнить эту процедуру.

Кстати

Маткапитал перестанет мешать рефинансированию

В настоящее время больше всего сложностей с рефинансированием ипотеки возникает у граждан, которые оформили ее с использованием средств материнского капитала.

1

Если маткапитал используется для покупки жилья, то часть этого жилья фиксируется на ребенка. На этапе рефинансирования нужно передать залог другому банку, который дает более выгодный кредит. Но чтобы передать в залог жилье, нужно получить согласие органов опеки. Это все требует времени.

2

Еще одна трудность: на этапе перекредитования требуется выделить реальные доли в общей недвижимости, «что практически невозможно в условиях еще непостроенного жилья».

Устранению этих барьеров посвящен законопроект, который внесен в Госдуму 13 января, сообщает Парламентская газета.

Документ отменяет необходимость получать согласие органов опеки для рефинансирования кредита, а также переносит процедуру выделения долей: вместо этапа рефинансирования предлагается делать это в течение шести месяцев после погашения полной стоимости кредита.

В настоящее время законопроект готовится к первому чтению.

 Загрузка …

Выводы

Ждем от чиновников до 16 марта их предложения по снижению размера выплат граждан по ипотечным кредитам. Возможно, у них появятся какие-либо свежие идеи.

Закон, устанавливающий максимальные проценты в зависимости и Ключевой ставки ЦБ, вряд ли будет принят, по крайней мере, в ближайшее время.

Ну, а пока реальным способом снижения ставок по ипотеке остается рефинансирование жилищных кредитов.

Источник: https://7idey.ru/snizhenie-stavki-po-ipoteke/

Жилье в кредит: инструкция по программе льготной ипотеки

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

Глава правительства России Михаил Мишустин 3 августа подписал постановление о снижении первоначального ипотечного взноса с 20 до 15%. Он подчеркнул, что кабмин продолжает улучшать условия льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых.

«Известия» разбирались, как взять льготную ипотеку в России, как сэкономить при покупке жилья в кредит и стоит ли ждать повышенного спроса на покупку недвижимости в долг.

Что такое льготная ипотека?

Программу льготной ипотеки под 6,5% поручил запустить в конце апреля президент страны Владимир Путин. Программа предполагает поддержку граждан, желающих улучшить жилищные условия. Также она нацелена на помощь строительной отрасли, которая столкнулась с падающим спросом на жилье и оттоком денег граждан из-за спада в экономике и распространения коронавируса.

Согласно программе, россияне могут получить кредит на покупку жилья в новостройке стоимостью до 6 млн рублей во всех российских регионах до ноября 2020 года. При этом в Москве и Санкт-Петербурге максимальный порог стоимости целевой жилплощади составляет 12 млн рублей. Кредит выдается под ставку 6,5%, срок его действия — до 30 лет.

Как получить льготную ипотеку

Для начала нужно рассчитать кредит по условиям программы через ипотечный калькулятор на сайте банка. Оцените свои возможности.

Затем следует заполнить заявку на сайте банка и получить предварительное одобрение. Далее необходимо уточнить условия, подготовить документы и получить финальное одобрение.

Затем предстоит выбрать недвижимость. И в заключение предстоит подписать договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Популярность программы

Снижение первоначального взноса по ипотеке с 20 до 15% вместе с продлением программы льготной ипотеки может значительно поддержать спрос на займы при покупке жилья, рассказал «Известиям» руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев.

По прогнозам, эта мера позволит вывести уровень ипотечного кредитования в России до показателей прошлого года — около 3 трлн рублей, а также поддержать строительную отрасль и смежные направления, полагает аналитик.

По итогам июня, программа льготной ипотеки дала увеличение числа выданных ипотечных кредитов в стране в среднем на 50% по сравнению с маем 2020 года, отметил Деев.

Руководитель направления первичной недвижимости в «Авито Недвижимость» Дмитрий Алексеев согласен, что снижение первоначального взноса на 5% — существенная мера. «Это сумма, схожая с объемом ипотечных платежей за год. Влияние меры может сдвинуть баланс цен между рынком вторичной недвижимости и новостройками еще на несколько процентов в период действия льготной ипотеки», — заявил Алексеев.

В свою очередь, член «Российской гильдии риелторов» Константин Барсуков сомневается, что снижение первоначального ипотечного взноса на 5% кардинально изменит спрос. При этом он признает, что доступность ипотеки вырастет.

«Первоначальный взнос — это гарантия банка, что в случае истребования залога у должника, который перестал платить стоимость залога будет выше или равна стоимости кредита Чем меньше первоначальный взнос, тем выше риски, что человек перестанет платить и кредит останется обеспеченным не до конца», — добавил риелтор.

Преимущества крупных городов

В первую очередь снижение первоначального взноса по льготной ипотеке будет полезно людям, покупающим жилье в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах, рассказал «Известиям» член «Российской гильдии риелторов» Константин Барсуков.

«Чем дороже недвижимость, тем сложнее начать копить на первоначальный взнос. Понятно, что 5% от московской недвижимости — это не то же самое, что 5% от недвижимости в условном городе Иваново. Поэтому для крупных, дорогих городов льготная ипотека станет более востребованной», — сказал эксперт.

Московский регион

В границах «старой Москвы» по программе льготной ипотеки сегодня можно приобрести около 80% жилья, сообщил «Известиям» заместитель директора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость» Валерий Кочетков. В «новой Москве» его еще больше — порядка 90%, а в Московской области — 95%.

«Конечно, покупатели максимально стремятся воспользоваться этой возможностью. При первоначальном взносе 15% и сумме кредита 12 млн рублей стоимость приобретаемого жилья может составлять до 14,1 млн рублей. В этот бюджет вписываются квартиры от одной до трех комнат в зависимости от района», — сказал Валерий Кочетков.

При этом покупатели чаще выбирают «однушки» и «двушки», а средний срок выплаты ипотеки составляет 5–7 лет.

Лайфхак по экономной покупке квартиры в ипотеку

Для экономии средств при покупке в ипотеку можно выбрать проект, где, помимо стандартной скидки, застройщик берет на себя компенсацию процентов по кредиту, например, в течение от полугода до года, рассказывает замдиректора департамента новостроек «ИНКОМ-Недвижимость».

По его словам, зачастую покупатели с целью экономии ищут объекты без отделки. Однако выбирая такую новостройку, стоит помнить, что при этом необходимо иметь запас средств на ремонт в размере от 10 тыс. рублей за квадратный метр.

Поэтому на самом деле выгоднее приобретать квартиру с отделкой: получается, что ремонт произведен в счет ипотеки, а собственникам остается только купить мебель, заключил Кочетков.

Политика банков

Несмотря на снижение первоначального ипотечного взноса с 20 до 15%, банки не упростят правила выдачи ипотечных кредитов для населения, полагает Артем Деев.

«Опасаясь возникновения пузыря на рынке потребительского кредитования, Центробанк еще в октябре прошлого года ввел понятие порога долговой нагрузки заемщика (ПДН). Теперь граждане с высоким уровнем долговой нагрузки не смогут рассчитывать на получение кредита. Вне зависимости какого — автомобильного, ипотечного или потребительского кредита без залога», — сказал аналитик.

При этом банки также с конца прошлого года фиксируют снижение числа качественных заемщиков, то есть граждан с высокой официальной зарплатой или подтвержденным заработком, но с низкой долговой нагрузкой, добавил Деев.

В свою очередь, Константин Барсуков заявил, что политика банков в отношении заемщиков не изменится, потому что большинство из тех банков, что работают со льготной ипотекой, и так выдавали кредит с первоначальным взносом от 15%, а некоторые даже от 10%.

Источник: https://iz.ru/1043276/2020-08-03/zhile-v-kredit-instruktciia-po-programme-lgotnoi-ipoteki

Какими могут быть ставки по ипотеке в ближайший год

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020

Банк России в очередной раз снизил ключевую ставку и снова до исторически минимального значения – 4,25% годовых.

Мы, равно как и вы, наши читатели, не являемся экспертами финансового рынка, но опираясь на авторитетные мнения, постараемся разобраться, как сегодняшнее решение скажется на рынке ипотеки, и ответить на вопрос:

Стоит ли сейчас оформлять ипотеку или лучше подождать?

Для ответа на этот вопрос следует понять, из каких составляющих складывается процентная ставка по кредиту.

Сколько стоит кредит

Кредит – это своего рода товар. Его цена складывается из себестоимости и прибыли.

Себестоимость в свою очередь включает стоимость заимствований, стоимость риска, операционные расходы и регуляторные издержки банка.

Чтобы выдать кредит, банку нужно у кого-то эти деньги взять, например у вкладчиков (физических, юридических лиц и государства), Центробанка, российских и зарубежных банков. 

Стоимость заимствований в настоящее время варьируется в пределах от 4,25 до 6,25%* годовых. 

* согласно данным ЦБ РФ в мае 2020 года средневзвешенная процентная ставка по депозитам составила 4,5-5%, позволим себе предположить, что на сегодняшний день она несколько уменьшилась ввиду общей экономической ситуации в стране;
согласно параметрам операций Банка России коммерческие банки могут получить средства ЦБ на аукционах по ставке от 4,75% годовых, а также обеспеченный кредит по ставке 6,25%;

Стоимость риска зависит от типа кредита и заемщика, обеспечения по кредиту и от ситуации в стране в целом. Для ипотеки стоимость риска оценивается в 0,6-1%, для военной ипотеки точных данных нет, но, полагаем, она порядка половины процента. 

Расходы и издержки банка эксперты оценивают в 2,2-2,5%.

Прибыль банков предлагаем принять на уровне 0,5%.

ИТОГО получается 7,55-10,25% годовых
В целом, наши расчеты соответствует тому, что мы видим в предложениях от банков.

При чем здесь тогда ключевая ставка, если в расчете ее нет

Ключевая ставка – это минимальная ставка, по которой коммерческие банки могут получить заимствования у ЦБ. На практике, в частности, сейчас, банки могут занять у ЦБ средства на период от года до 2 лет по ставке от 4,75% до 6,25%. Ключевая ставка является также ориентиром для ставок по депозитам.

Снижение ключевой ставки на 1 процентный пункт исторически снижает стоимость заимствований лишь на 0,65-0,7 п.п. Т.е. не стоит ожидать, например, что ставки по кредитам снизятся на 0,5% при снижении ключевой ставки на то же значение.

Какой может или должна быть ключевая ставка

В своем недавнем интервью заместитель председателя ЦБ РФ Алексей Заботкин отметил, что “существенная часть пространства для смягчения денежно-кредитной политики уже использована, но текущий цикл снижения ключевой ставки еще не закончен”. Это означает, что снижение ключевой ставки ожидается, но не такое значительное, как мы видели в первой половине этого года. Не исключается уровень 3,5-4,0% до конца текущего года.

В банковской среде используется такое понятие, как нейтральная ставка.

Под нейтральной ставкой понимают такой уровень ставки процента (в частности, ключевой ставки ЦБ), при которой экономика устойчиво находится в состоянии полной занятости и инфляция стабильно поддерживается на целевом уровне (в текущий целевой уровень на 2021 год – 4,0%). Для нашей страны нейтральная ставка в настоящее время составляет 6-7%. По словам зампреда ЦБ нейтральную ставку ниже 5% для России обосновать затруднительно.

Таким образом, уже сейчас ключевая ставка ниже долгосрочного равновесного уровня. Дальнейшее снижение еще больше увеличит отклонение. В общем случае, при нейтральном или позитивном развитии событий, ключевая ставка должна вернуться в диапазон 5-7% для достижения цели по инфляции в 4%.

Если же считать равновесный уровень ставок по ипотеке, то он получается для этих условий в пределах 8,5 – 12% (выше текущего уровня).

Выводы и рекомендации

Сейчас ключевая ставка ниже своего равновесного значения и имеет тенденцию к снижению. Потенциально это означает возможность дальнейшего снижения ставок. Вместе с тем, в текущей экономической ситуации, связанной прежде всего, с последствиями коронавирусной инфекции, растут риски и издержки банков.

Полагаем, ждать существенного снижения ставок по ипотеке не стоит. И напротив, в перспективе до конца 2021 года при стабильном развитии ситуации ставки должны вырасти и вернуться на докризисный уровень.

Держа в голове эти знания, получаем следующие возможные рекомендации:

  • оформлять ипотечный кредит сейчас – в период исторически минимальных процентных ставок и действия ряда госпрограмм (отмечаем, что в Правительстве рассматривается вопрос продления Госпрограммы 2020 до конца 2021 года по ставке 5%)
  • рефинансировать свои кредиты по текущим минимальным ставкам В большинстве банков ставка устанавливается на день выдачи кредита, т.е. если вы получили одобрение под одну ставку, а затем она в банке снизилась, вы можете рассчитывать на новую. Поскольку оформление и подготовка могут занять месяц и даже больше, вы в такой ситуации не прогадаете – можно начать оформление кредита и попутно следить за развитием событий.

Источник: https://mlds.ru/articles/ipoteka/stavki-po-ipoteke-2020-2021/

Ипотека в 2020 года по указу Путина — новый закон – Портал юридической поддержки населения

Когда путин подписал закон о снижении процентной ставки по ипотеке 2020
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Актуальной темой для российских граждан сейчас является ипотека в 2020 году по указу Путина и новый закон, регулирующий порядок предоставления которой, должен выйти уже весной-летом 2020 года. Наша редакция проанализировала, какие глобальные изменения ждут заемщиков жилищных кредитов в ближайшей перспективе.

Перечень изменений, планируемых в недалеком будущем

20-го февраля 2019-го года Президент Российской Федерации В. В. Путин выступил с традиционным ежегодным Посланием к Совету Федерации и Государственной Думе, в котором изложил собственное мнение об основных направлениях развития социальной, экономической, политической и иных сфер жизни нашей страны.

Касаемо ипотеки, Путиным в рамках Послания, текст которого размещен на официальном сайте Кремля, были высказаны следующие предложения:

  • Правительству РФ и Центральному Банку необходимо взять курс на линию планомерного снижения процентных ставок по жилищным кредитам – сначала до уровня 9 % годовых, а затем – и до уровня в 8 % годовых;
  • установление льготной процентной ставки в 6 % годовых по ипотечным программам с господдержкой для семей с детьми на весь срок действия жилищного кредита, а не только на 3 или 5 лет, как сейчас;
  • предоставление дополнительных мер поддержки в виде денежной субсидии на выплату ипотеки для многодетных семей, в которых родился 3-й ребенок;
  • предоставление гражданам, у которых возникло сложное материальное положение, “кредитных каникул” с регулированием данного процесса на законодательном уровне.

Суть и реализация предложения о субсидировании ставки 6 % на весь срок действия кредита

В Послании Президент отметил, что жилищными кредитами, предоставляемыми для семей, в которых родился 2-й или 3-й ребенок в период с 2018 по 2022 год, воспользовались всего лишь 4500 семей. Это крайне мало. Значит, предлагаемые условия чем-то гражданам не подходят.

Путин объяснил, что это связано, скорее всего, с тем, что семьи, беря ипотеку, строят планы по ее погашению на долгосрочную перспективу. Соответственно, первые 3 (5) лет все хорошо – семьи с детьми платят мало. А потом действие льготы заканчивается, и приходится платить на равных с нельготными заемщиками условиях.

Поэтому Президент поручил Правительству разработать законопроект, после принятия которого семьи с 2-мя или более детьми смогут взять ипотеку, по которой ставка будет 6 % весь срок действия кредита – хоть 10, хоть 20, хоть 30 лет.

В Перечне поручений по реализации Послания, размещенном на сайте Кремля, сказано, что Правительство должно обеспечить издание соответствующего проекта ФЗ до 25-го марта 2019-го года. Ответственным назначен Д. А. Медведев. На момент написания материала законопроекта еще нет (причины неизвестны). Следите за актуализацией новостей на нашем сайте.

Суть и реализация предложения по дополнительным мерам поддержки по погашению ипотеки для многодетных семей

В Послании Путин сказал, что текущая макроэкономическая ситуация и наличие профицита бюджета позволяют ввести дополнительную меру поддержки по погашению ипотеки для семей, в которых родился 3-й ребенок с 1-го января 2019-го года или позднее.

Суть – государство будет предоставлять денежную субсидию в размере 450000 рублей, которую можно будет направить на погашение основного долга и процентов. Что самое важное, так это то, что данную субсидию можно будет использовать вместе с материнским капиталом.

Итого, получается, что многодетная семья может купить жилье за 1 млн. рублей и вложить всего лишь около 100 тыс.

В Перечне поручений указан срок внесения соответствующего законопроекта – не позднее 25-го марта 2019-го года. На момент написания материала, проекта ФЗ еще нет. Следите за нашими новостями.

Суть и реализация предложения по планомерному снижению процентных ставок по ипотеке

По сведениям ЦБ РФ, по состоянию на начало 2019-го года, средневзвешенная ставка по ипотеке составляет 9,56 % годовых.

Путин в Послании отметил, что необходимо продолжать реализацию Указа Президента № 204 от 7-го мая 2018-го года “О национальных целях…”, в котором сказано о перечне мер по снижению процентных ставок по любым ипотечным кредитам (в том числе, и не для льготных категорий).

В Перечне поручений указано, что о принятии первых дополнительных мер по реализации требований данного Указа Правительству и Центробанку нужно отчитаться до 15-го января 2020-го года. О дальнейшем ходе принятия мер нужно будет отчитываться раз в полгода.

Суть и реализация предложения по предоставлению “кредитных каникул”

В Перечне поручений сказано, что Правительство РФ совместно с Центробанком должны предусмотреть внесение в российское законодательство нормативных положений о:

  1. предоставлении ипотечным заемщикам отсрочки по уплате основного долга и процентов в случае, если заемщик попал в трудную жизненную ситуацию;
  2. запрете для кредиторов на применение штрафных санкций и пеней за просрочку внесения ежемесячных платежей в период предоставления “кредитных каникул”.

Срок внесения соответствующего законопроекта – до 1-го июля 2019-го года. Ответственными назначены:

  1. Председатель Правительства Медведев Д. А.;
  2. Глава Центрального Банка Набиуллина Э. С.

Напомним, что сейчас нет закона, который обязывал бы кредиторов каким-либо образом реструктуризировать задолженность заемщика. Есть только закон о возмещении банкам недополученных доходов в связи с предоставлением реструктуризации (Постановление Правительства № 961 от 11-го августа 2017-го года). Но даже в рамках этой программы банк сам решает – предоставлять какую-либо помощь или нет.

Итак, Путин в Послании Федеральному Собранию указал, что Правительству нужно разработать законопроекты о предоставлении различных льгот по ипотеке для определенных категорий наших граждан. Пока что ни один из проектов не внесен на рассмотрение в Госдуму, но ожидается, что это произойдет со дня на день.

Прочтите также: Индексация пенсий сверх прожиточного минимума: послание Путина В.В.

(10 5,00 из 5)
Загрузка… 

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

 

или заполнив форму ниже.

Источник: https://vseolgotah.ru/mortgage/ipoteka-po-ukazu-putina-novyj-zakon

Обо всем легальном
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: