Какие мфо подают заявление в полицию на должников

Содержание
  1. Могут ли МФО подать в суд на должника? И что делать заемщику в сложившейся ситуации?
  2. Можно ли договориться с МФО об отсрочке?
  3. Какие МФО могут подать в суд?
  4. Как быть, если дело передали в суд?
  5. Советы должникам
  6. Ответы на распространенные вопросы заемщиков
  7. Может ли МФО подать заявление в полицию?
  8. Описание проблемы
  9. Правовая сторона вопроса
  10. Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности
  11. Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования
  12. Если заявление все же подали
  13. Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru
  14. Если долг оказался вдруг
  15. Стадия принятия
  16. Как очистить кредитную историю
  17. А как же полиция?
  18. С чем идти в суд
  19. Закономерный итог
  20. Жалоба на МФО: порядок составления, образцы, помощь адвоката
  21. Как написать жалобу на МФО?
  22. Куда подать жалобу на МФО?
  23. Чего боятся МФО?
  24. Срок рассмотрения жалобы на МФО
  25. Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?
  26. Образец жалобы на МФО в ФССП России
  27. Образец жалобы в Центробанк РФ на действия МФО
  28. Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?
  29. План действий
  30. Как обезопасить себя от мошеннических кредитов
  31. Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта
  32. Памятка жертве кредитного мошенничества

Могут ли МФО подать в суд на должника? И что делать заемщику в сложившейся ситуации?

Какие мфо подают заявление в полицию на должников

В начале 2020 года Центробанк отчитался, что открытые микрозаймы были у 11,4 миллионов россиян, реальное же число клиентов МФО в несколько раз больше. Оформляя займ, люди видят ставку в 1% и не обращают внимание, что столько берут за каждый день.

Вернуть деньги вовремя не всегда выходит, а значит – быстро растут долги. Еще год назад это грозило заемщикам скорым визитом коллекторов, но благодаря усилиям государства нечестных кредиторов прикрыли, а остальных обязали «выбивать» долги через суд.

Поэтому тем, кто вынужден брать микрозайм, нужно знать: какие МФО подают в суд на должников и что делать в таких ситуациях.

Оформляя микрозайм, клиент подписывает договор и соглашается четко исполнять условия кредитования: сроки, проценты и штрафы за просрочки в платежах.

Для регуляции деятельности МФО и защиты прав заемщиков в 2016 году был принят федеральный закон ФЗ-230. Право на ведение деятельности МФО дает Центральный Банк, включая организации в реестр и выдавая им лицензию.

Если МФО нет в реестре – его деятельность незаконна, а значит обращаться в суд для возмещения просроченных платежей они не станут.

Клиент должен понимать, что при оформлении онлайн-заявки (с получением денег на карту) он соглашается со строчкой «принимаю условия соглашения». Потом формируется электронный договор на основании отправленных вами скан-копий документов.

Следовательно, даже при онлайн-оформлении микрозайм нужно погашать, как и любой другой. И если клиент не платит по долговым обязательствам, МФО смогут взыскать долги через суд.

Обращаясь в МФО, стоит понимать, что:

  • погашать задолженность придется в обязательном порядке;
  • микрофинансовые организации не присылают смс-уведомлений о предстоящих платежах, как это делают банки, заботясь о своих клиентах;
  • каждый пропущенный день обязательного платежа сопровождается серьезными штрафами, которые устанавливаются на всю сумму займа, а не на обязательный платеж;
  • брать в долг у МФО стоит только в крайнем случае.

Поэтому, если вы не платите в срок, МФО будут действовать по следующей схеме:

  • начисляться штрафы и пени (они разрешены законом);
  • начнутся звонки от сотрудников компании с просьбами, а позже и с угрозами о необходимости как можно скорее вернуть долг;
  • дело будет передано в суд для взыскания долга.

Можно ли договориться с МФО об отсрочке?

Если нужно платить по займу, но денег сейчас нет – не спешите брать новый кредит, это только усугубит ситуацию. Постарайтесь договориться с МФО о мирном урегулировании проблемы: попросите предоставить небольшую отсрочку по платежам или продлить кредитный договор на новый срок без применения штрафов.

Такой вариант будет интересен обеим сторонам. Судебные разбирательства и выбивание денег у должников – сложная процедура, всегда проще договориться. Однако МФО могут потребовать гарантии о скором погашении долга.

Как правило, большим доверием и лояльностью пользуются постоянные заемщики своевременно выплачивающие прошлые займы. Для них и ставка процента со временем становится меньше.

Какие МФО могут подать в суд?

Практически все микрофинансовые организации стараются получить статус микрофинансовой компании (МФК), что дает им право увеличивать обороты кредитования, а также привлекать деньги инвесторов. Если организация работает легально и открыто, тогда она вправе законно воздействовать на злостных неплательщиков обращением в суд.

В последнее время все чаще встречается запрос в интернете: «какие МФО подают в суд» или «список МФО, подающих в суд». Конечно, каждая из организаций может подать в суд, и найти полный список МФО вам не удастся. Все списки, что представлены в интернете – это собранная информация с форумов от реальных заемщиков, которые стали участниками судебных разбирательств.

Чаще всего участниками судебных разбирательств, по словам форумчан, становятся крупные МФО:

  • ВиваДеньги;
  • Moneyman;
  • Росденьги;
  • Турбозайм;
  • Срочноденьги;
  • Займер;
  • Домашние Деньги.

Именно они не ждут, пока у клиента накопятся крупные долги, и уже через 2-3 месяца задержки платежей передают дело в суд. Проблемные дела собираются в течение месяца и в конце передаются в суд.

Согласно закону «О защите прав и интересов физлиц» 230-ФЗ и внесенным правкам (554-ФЗ), общая сумма задолженности всех начисленных штрафов и пеней с 1 января 2020 года не может быть больше, чем 1,5 первоначальной суммы займа.

Разумеется, далеко не все кредиторы работают честно, и некоторые предпочитают подождать подольше, пока долг накопится серьезный, в этом и есть выгода некоторых МФО.

Если должник так и не начнет платить по счетам, то его долг проще продать, чем ввязываться в судебный процесс.

Долг продают значительно дешевле, чем он составляет в реальности (с дисконтом от 50 до 80%), но и при этом МФО все равно остаются в плюсе.

Выкупают долги все те же коллекторы, правда, действуют они уже не так жестко, как раньше, так как это грозит обращениями в полицию от пострадавших граждан. Все что им остается – осуществлять звонки с требованием вернуть долг. Но и надоедать слишком часто не выйдет, звонить они теперь могут не чаще 8 раз в месяц.

Как быть, если дело передали в суд?

Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования. Ведь лозунги кредиторов воодушевляют: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.

Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права. Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:

  • если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;
  • ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
  • есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.

Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.

Что же касается судебного решения, то оно может быть следующим:

  • возместить задолженность в полном объеме;
  • возместить частично, без учета части излишних процентов (в том случае, если МФО незаконно начисляла завышенные проценты или превысила их допустимый размер);
  • возместить тело задолженности без учета процентов;
  • полностью освободить клиента от уплаты задолженности (как правило, учитывается срок давности — 3 года).

При этом способов взыскания средств с должника тоже несколько:

  • вычесть из официальной зарплаты;
  • арестовать счета и вычесть с них нужную сумму;
  • арестовать и продать имущество с торгов, а вырученными деньгами погасить задолженность.

В любом случае не нужно бояться обращения в суд. Это дополнительная возможность отстоять свои права и доказать, что начисленные вам проценты являются незаконными или неподъемными для вашего кошелька.

Советы должникам

Мы уже говорили, что компании не желают вести войну с клиентами и всегда проще договориться, чем заниматься взысканием и выбиванием долгов. Поэтому в любой сложной ситуации клиентам нужно:

  1. Всячески взаимодействовать с МФО: отвечать на звонки, пытаться договариваться, заключать дополнительные соглашения. Это поможет получить отсрочку и отметить штрафы.
  2. Пробуйте прийти к мировому соглашению, к примеру, реструктуризировать долг без последующего начисления процентов. В большинстве случаев это более выгодно, чем подавать в суд, нанимать юриста и оплачивать госпошлину.
  3. Если ваша задолженность по процентам достигла полуторного размера от изначально взятого кредита, значит начислять новые проценты вам не смогут. Погашение части задолженности позволяет МФО вновь начислять проценты.
  4. Лучше перезанять и полностью погасить старый долг, чем ждать пока накопятся слишком большие проценты и пени за просрочку.
  5. Откажитесь от крупных займов в МФО, эта кредитная кабала только затянет вас еще больше в долги. МФО хороши только для краткосрочных займов на небольшие суммы.

Ответы на распространенные вопросы заемщиков

  1. Есть ли у долга срок давности? − Конечно. Как и у любого другого долга срок давности установлен в пределах трех лет.
  2. Может ли МФО забыть про долг? − Может, но это будет скорее исключение. В кредитных организациях работают обычные люди, и сотрудник может просто потерять ваше дело или оно случайным образом может пропасть из базы.

    Но рассчитывать на такую удачу не стоит.

  3. Могут ли за долги перед МФО посадить в тюрьму? − Нет, так как кредитные дела рассматриваются как гражданско-правовые, а за них уголовной ответственности не предусмотрено.
  4. Имеют ли законное право МФО продавать дело коллекторам.

    − В кредитном договоре четко прописывается, что в случае неисполнения обязательств заемщиком его дело может быть передано третьим лицам. Именно эти третьи лица и являются коллекторами. Кто-то из них пытается вернуть деньги на законных основаниях (звонки и личные визиты без угроз), а кто-то пытается применять силу.

    За это уже могут привлечь к уголовной ответственности. Проверить законность действий коллектора можно, найдя название организации в утвержденном списке. Если его там нет − обращайтесь в полицию с заявлением о вымогательстве.

  5. Стоит ли нанимать адвоката, если МФО подали в суд? − Стоит, если речь идет о крупной сумме задолженности.

    Как правило, опытный адвокат может найти ошибки в договоре МФО, которые помогут снять с клиента часть задолженности по кредиту. Адвокат сможет проанализировать ситуацию с точки зрения закона, и помочь правильно представить интересы клиента в суде.

  6. Можно ли обжаловать решение суда по долгу перед МФО? − Можно, но это будет оправдано, если присужденная сумма выплаты слишком большая и вы имеете дополнительные доказательства того, что кредитная организация действовала незаконно. При этом стоит привлечь опытного адвоката.
  7. Могут ли забрать квартиру за долги перед МФО? − Нет, особенно если жилье является единственным, отсудить его в счет долга не смогут, хотя может быть наложен арест до момента погашения задолженности.

    Важный момент: с недавних пор МФО не могут принимать в качестве залога жилье.

Источник: https://bankstoday.net/last-articles/mogut-li-mfo-podat-v-sud-na-dolzhnika-i-chto-delat-zaemshhiku-v-slozhivshejsya-situatsii

Может ли МФО подать заявление в полицию?

Какие мфо подают заявление в полицию на должников

Иногда человек может подвергнуться уголовному преследованию за не выплаченный вовремя микрозайм. Даже если сумма незначительна, но, например, “Смарт Кредит” подал в полицию заявление, есть повод для беспокойства.

Смарт кредит может подать в полицию заявление за неуплату.

Описание проблемы

Когда срочно требуется небольшая сумма до зарплаты, многие обращаются в микрофинансовые организации (МФО). Бывает так, что долг вовремя вернуть не удается по разным причинам.

В результате заимодавец начинает воздействовать на заемщика в целях возврата суммы и процентов. Кроме привлечения коллекторов и переуступки долга один из способов давления — уведомление о возможности обращения в полицию или подача заявления о возбуждении уголовного дела.

Направляя уведомление, МФО нередко добивается возврата долга. Многие предпочитают не ввязываться в споры из-за небольшой суммы.

Подача заявления влечет проверочные действия со стороны полиции.

Правовая сторона вопроса

Уголовный кодекс России содержит в своей особенной части статьи о привлечении к ответственности в сфере кредитования. Применительно к физическим лицам (гражданам) их две.

Статья 177. Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности

Предусматривает случай уклонения от уплаты долга в крупном размере после вступления в силу судебного акта.

Под крупным размером в статье понимается сумма 2 млн 250 тыс. руб. Судебным актом является решение суда гражданско-правового характера. То есть перед тем как обращаться с заявлением в полицию, заимодавец должен подать в суд и выиграть дело о погашении задолженности. Когда служба приставов завершит свои процедуры с негативным для должника результатом, в дело вступит следствие.

Таким образом, микрофинансовая организация (МФО), предоставляющая займы до 30 тыс.руб., не будет писать заявление в полицию по этой статье.

Статья 159.1. Мошенничество в сфере кредитования

Верховный суд РФ разъясняет, что мошенничество совершается путем обмана или злоупотребления доверием.

Статья о мошенничестве в сфере кредитования.

Человек обманывает, когда сознательно предоставляет заведомо ложные сведения или умалчивает о фактах.

Сообщаемая информация относится к любым обстоятельствам, включая данные о личности мошенника.

Злоупотребить доверием в числе прочих означает принять на себя обязательства при заведомом отсутствии намерения их выполнить, в том числе получить кредит и не отдать долг без уважительной причины.

Если человек не исполняет обязательство по оплате долга, квалифицировать его как мошенника поможет доказывание умысла (того, что до получения займа он заведомо не мог вернуть деньги).

Например, обратившийся за микрозаймом скрыл информацию о наличии своих задолженностей и залога имущества. Суды учитывают это обстоятельство, но оно само по себе не может предопределять решение.

Виновность в мошенничестве устанавливается по совокупности факторов.

Таким образом, при заполнении анкеты и заключении договора займа всегда нужно сообщать о себе достоверные сведения, в том числе и о наличии невыплаченных кредитов.

Если заявление все же подали

После принятия заявления о признаках мошенничества в связи с отказом в возврате займа полиция начинает проверочные действия.

Оперативный работник должен выяснить, имели ли место:

  • обман или злоупотребление доверием при подготовке договора займа:
  • возможность выплачивать долг;
  • обращения о реструктуризации задолженности.

С этой целью полицейский направляет запросы на работу должнику, в бюро кредитных историй, опрашивает заимодателя и других заинтересованных лиц.

При общении с работником правоохранительных органов в рамках проверочных действий нежелательно отказываться от разговора, ссылаясь на статью 51 Конституции РФ.

Целесообразно сразу ответить на все вопросы, доказать, что предоставленные перед получением займа сведения полностью достоверны, обосновать причину отказа от оплаты кредита, заверить в погашении задолженности при первой же возможности.

Факт возврата части долга будет свидетельствовать в пользу должника.

После проведенных действий может наступить некоторая пауза. Если должник не обманывал и обосновал невозможность оплатить долг, в МФО отправят ответ об отсутствии признаков состава преступления.

Если же будет установлено, что присутствовало намерение умышленно не выплачивать кредит, работник правоохранительных органов направит рапорт о признаках уголовного преступления. Следователь за 3 суток должен проверить сообщение и принять решение о возбуждении уголовного дела или об отказе в нем.

Когда дело возбуждено, может избираться мера пресечения. Часть 1 статьи 159.1 относится к преступлениям небольшой тяжести. При совершении его впервые заключения под стражу не произойдет. Будет задержание подозреваемого, его допрос, предъявление обвинения и допрос обвиняемого. Тут без адвоката не обойтись.

Пока его нет, рекомендуется отказаться от дачи показаний, сославшись на статью 51 Конституции. Суд будет рассматривать доказательства вины, к которым относятся показания подозреваемого и обвиняемого.

Если факт преднамеренного отказа от оплаты долга следователем установлен, есть два варианта поведения:

  1. Настаивать на своей невиновности в суде. Предварительно рекомендуется проконсультироваться с адвокатами и специалистами в сфере кредитования. Они раскроют вам процессуальные недочеты дела и аргументы стороны защиты, помогут подготовить позицию.
  2. При отсутствии аргументов шанс освободиться от уголовной ответственности останется. Согласно статье 76.1 Уголовного кодекса, преследование за совершенное впервые преступление по части 1 статьи 159.1 может прекратиться. Для этого необходимо возместить убытки потерпевшему (МФО) и перечислить в федеральный бюджет двойную сумму причиненного ущерба.

При подаче заявки на получение займа необходимо указывать только достоверные сведения.

Источник: https://policii.net/sovety/mozhet-li-mfo-podat-zayavlenie-v-politsiyu

Что делать, если вы оказались должником МФО, но денег не брали — Право на vc.ru

Какие мфо подают заявление в полицию на должников

В информационном пространстве много материалов о том, как не стать жертвой мошенников, в частности тех, которые используют ваши персональные данные для получения микрокредитов.

Но вот только не стать жертвой мошенников можно в одном случае — если у вас нет паспорта, вы не пользуетесь никакой социальной инфраструктурой (поликлиники, больницы, школы, социальные фонды и так далее), не являетесь клиентом банков и вообще не общаетесь с людьми.

Во всех других случаях риск есть, и он составляет 50% на 50%. То есть либо вы станете жертвой мошенников, либо нет. Но практически никто не говорит, что делать людям, которые в один прекрасный день внезапно обнаружили, что должны каким-то непонятным кредиторам деньги.

Я хочу поделиться своим опытом и рассказать о том, как, сам того не зная, стал должником МФО (микрофинансовых организаций) и что я делал, чтобы восстановить справедливость.

Если долг оказался вдруг

Я в высшей степени законопослушный гражданин. По профессии я юрист, что накладывает на меня дополнительные обязательства в плане социальной ответственности. В моей жизни было несколько кредитов (как крупных, так и более мелких), но никогда ни по одному из них не было просрочек или невыплат.

В общем, у меня всегда была идеальная кредитная история. Многие банки были счастливы видеть меня в лице заёмщика. Но два года назад в один прекрасный день раздался звонок, причём на мой личный, не рабочий номер, который знает весьма ограниченное количество людей. Не очень вежливый мужчина спросил, когда я собираюсь вернуть долг.

— Простите, какой долг? — возмутился я.

— Как, 7500 рублей по кредиту, который вы оформили у нас три месяца назад. Правда, за это время ещё проценты набежали в размере 15 тысяч рублей. Итого вы должны нам 22 500 рублей, — уже не так напряжённо ответил мужчина на другом конце.

— Кому — вам? — уточнил я.

— МФО «ВКармане», — ответил собеседник.

Честно говоря, я подумал, что это какая-то ошибка, потому что никаких денег ни у этой МФО, ни у какой-либо другой я не брал, поэтому решил проигнорировать звонок.

Такая ситуация повторялась неоднократно на протяжении следующих двух месяцев. Опять же, я игнорировал звонки (как мне тогда казалось) мошенников из МФО «ВКармане». В некоторой степени вся эта ситуация меня даже веселила, так как моя совесть была чиста — я точно знал, что ни у кого денег в долг не брал.

Стадия принятия

Масштаб катастрофы я смог оценить только тогда, когда решил рефинансировать действующий ипотечный кредит на волне снижения банковских ставок. Я был, мягко говоря, удивлён, когда один за другим мне начали отказывать банки, даже те, с которыми у меня были прекрасные отношения.

Недолго думая, я решил проверить свою кредитную историю. Через ЦККИ (Центральный каталог кредитных историй) я узнал, что моя история хранится в следующих БКИ (Бюро кредитных историй): НБКИ, «Эквифакс» и БКИ «Русского Стандарта».

Запросив отчёты о кредитной истории, я несколько удивился, увидев там огромное количество запросов из различных МФО на получение займов. Их было минимум 20 штук.

Связав всё воедино, я вдруг осознал, что предполагаемый мошенник — вовсе не МФО «ВКармане» (она же ООО МФК «Джой Мани»), а совсем другие люди, завладевшие моими персональными данными и подавшие заявки на микрокредиты от моего имени в различные организации везде, где можно было получить деньги через онлайн-заявку.

Стало совершенно очевидно, что дальше игнорировать ситуацию невозможно и у меня нет никакого выбора, кроме как разобраться в ней.

Многие МФО настолько упростили процедуру выдачи кредита, что для его одобрения достаточно ввести на сайте паспортные данные, указать любой номер телефона, подтвердить через SMS, которое придёт на указанный номер, что ты якобы владелец паспортных данных и тебе выдадут заём в онлайне на карту!

В последствии МФО разыщет настоящего владельца паспортных данных и начнёт требовать долг с него, а также внесёт сведения о просрочках в его кредитную историю.

Как очистить кредитную историю

Первое, что я сделал, — определил, в чём именно заключается нарушение моих прав, чтобы знать, в какую инстанцию с этим нужно обращаться. Советов, что делать, в интернете полно, только почти все безграмотные, пришлось разбираться самому.

Навскидку имели место три нарушения. Первое — собственно сами финансовые обязательства перед МФО по возврату займа, которого я не брал, плюс проценты по кредиту.

Второе — незаконная обработка моих персональных данных, согласия на которую я МФО не давал.

Третье — включение в мою кредитную историю не соответствующей действительности информации о наличии якобы имевших место обращений от моего имени в МФО.

Я начал с третьего пункта и, в соответствии со статьёй 8 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях», направил заявление в БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисез» и АО «НБКИ» с требованиями исключить из моей кредитной истории не соответствующие действительности сведения. Шаблоны заявлений я взял на сайте БКИ.

В соответствии с пунктом пять той же статьи ФЗ «О кредитных историях», бюро кредитных историй обновляет сведения по заявлению субъекта кредитной истории (то есть меня) на основании информации, полученной от источников её формирования (то есть МФО).

БКИ здесь выступает как псевдонадзорный орган. На основании заявления субъекта кредитной истории он запрашивает у МФО и банков, соответствует ли информация действительности.

Если МФО или банк не сопротивляется и подтверждает, что да, информация не соответствует действительности, то она исключается из кредитной истории.

Если МФО упорствует — тогда БКИ не вмешивается и надо разбираться в суде.

Надо отдать должное МФО — в большинстве случаев они признали, что информация действительности не соответствует, и удалили её. В итоге часть запросов о микрозаймах была удалена из БКИ, и в моей кредитной истории осталось менее половины не соответствующих действительности записей.

Для каждой из оставшихся МФО я подготовил персональное требование и направил им по электронной почте. Надо отметить, что и здесь большая часть оставшихся организаций отреагировала адекватно и прислала письма с извинениями.

Таким образом, в моей кредитной истории осталось только несколько организаций, в том числе и МФО «ВКармане», которые твёрдо стояли на своём и не хотели подтверждать несоответствие информации во внесудебном порядке.

Кстати, тогда моя кредитная история была достаточно очищена для того, чтобы банки снова хотели со мной работать.

Одно МФО даже прислало мне на Whatsapp фотографию какого-то бородатого человека на фоне стремянки — причём из паспорта видно, что у злоумышленников была только часть моих реальных паспортных данных, остальное они выдумывали. Тем не менее это не помешало им оформить на моё имя кредит.

Параллельно я обратился в Роскомнадзор с требованием провести проверку на предмет нарушений действующего законодательства со стороны МФО — с точки зрения незаконной обработки моих персональных данных. Роскомнадзор отреагировал на обращение, но прислал стандартную отписку, согласно которой если у меня есть какие-то вопросы, то я могу самостоятельно выяснять их с МФО.

Я не стал тратить время на обжалование ответа Роскомнадзора, поскольку как юрист прекрасно понимал бессмысленность своих действий.

А как же полиция?

Тем временем мне позвонил участковый по адресу моей постоянной регистрации и попросил дать объяснения, так как к ним уже обратилась МФО «ВКармане».

Я, конечно, пришёл и дал все необходимые объяснения, приложил фотографию предполагаемого злоумышленника с якобы моими паспортными данными, но в данной ситуации это не могло помочь.

Вообще, в гражданско-правовых спорах (таким является случай с МФО) обращаться в полицию бессмысленно, так как они не имеют полномочий для урегулирования подобных ситуаций — если долг по договору займа, разбираться с этим может только суд.

Максимум, чем могут помочь в полиции, — принять заявление и попросить МФО отстать от честного человека. Даже если кредитор проникнется и действительно перестанет донимать вас звонками, через год-другой он может продать долг другой организации, и разбираться придётся уже с ней.

Тем временем срок исковой давности на оспаривание договора займа (один год) будет пропущен, и обращаться в суд будет бесполезно. Поэтому я рекомендую не тратить время на обращение в полицию, а направляться прямиком в суд, что я и сделал.

С чем идти в суд

В нашем законодательстве есть два варианта: пытаться признать договор незаключенным или недействительным. В большинстве своём в подобных случаях граждане предъявляют требования о признании договора недействительным. Но это не совсем верно.

На мой взгляд, в этом случае надо было идти именно по первому пути, так как я ни в каком виде не выражал свою волю на заключение этого договора, бумаги подписали какие-то злоумышленники якобы от моего имени. Для подтверждения они использовали не принадлежащий мне номер телефона.

Надо отметить, что наше законодательство предусматривает такую конструкцию, как АСП (аналог собственноручной подписи), но сначала именно я (а не кто-то другой) должен дать согласие на заключение договора с использованием АСП.

Сейчас получалось, что АСП была настроена на чужой номер телефона, а для заключения договора использовались мои паспортные данные. Соответственно, договор получается незаключенным. Требовать признавать недействительным то, чего нет, не имеет смысла.

Не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Так как договор между мной и МФО «ВКармане» не был заключён, то я не мог попасть под действие Закона «О защите прав потребителей», согласно которому могу обратиться в суд по месту своей постоянной регистрации, соответственно, согласно закону, я мог подать иск только по месту нахождения ответчика, а это город Новосибирск.

Судиться так далеко от дома мне совсем не хотелось, поэтому я нашёл лазейку. В ГПК (гражданско-процессуальном кодексе) есть положение о том, что иски о незаконной обработке персональных данных могут рассматриваться в суде по месту жительства истца.

Поэтому, помимо требования о признании договора займа незаключенным, мне пришлось предъявить требования обязать ответчика прекратить незаконную обработку моих персональных данных, так как никакого письменного согласия на это я не давал.

Закономерный итог

В итоге состоялся суд. На первое заседание ответчик из Новосибирска не явился. В ходе этого заседания было удовлетворено моё ходатайство направить судебные запросы сотовому оператору — владельцу номера телефона, с которого пришло подтверждение якобы моей АСП и в банк, в который были переведены деньги от МФО «ВКармане».

Целью этих запросов было подтверждение того, что номер телефона принадлежит не мне и что счетов в указанном банке я не имею и никогда не открывал.

На второе заседание пришёл ответчик (не поленился приехать из Новосибирска), но к тому моменту были готовы результаты запросов, из которых следовало, что указанный номер телефона принадлежит не Гусятникову П.П., а некому ИП в Хабаровском крае, а счетов в указанном банке Гусятников П.П. никогда не имел.

Это послужило доказательством моей непричастности к кредитной истории с МФО «ВКармане». Суд полностью удовлетворил мои требования: признал договор незаключенным, обязал МФО «ВКармане» прекратить обработку моих персональных данных, исключить несоответствующие действительности сведения из моей кредитной истории, а также возложил на них судебные расходы.

Обжаловать решение суда первой инстанции ответчик не стал. Более того, он добровольно исполнил обязательства и возместил мне судебные расходы в размере 20 тысяч рублей.

Стоит добавить, что расследование со стороны полиции о краже моих персональных данных так и не закончилось ничем. Мошенников не нашли и материалы дела передали по адресу регистрации МФО «ВКармане».

В заключение хочу ещё раз отметить, что не стоит возлагать надежду на правоохранительные органы. В подобных ситуациях необходимо обращаться в суд. В полицию имеет смысл отнести заявление только для того, чтобы у суда было лишнее подтверждение того, что вы добропорядочный человек, который оказался жертвой.

Надеяться на то, что правоохранительные органы разрешат вашу ситуацию с нежданными кредиторами, бессмысленно, так как полиция просто не имеет на это полномочий.

Источник: https://vc.ru/legal/87374-chto-delat-esli-vy-okazalis-dolzhnikom-mfo-no-deneg-ne-brali

Жалоба на МФО: порядок составления, образцы, помощь адвоката

Какие мфо подают заявление в полицию на должников

   Жалоба на МФО – первый шаг в урегулировании конфликта. Рассчитывать на добровольное урегулирование заимодавцем требований претензии не приходится. Часто это удается сделать с помощью контролирующих организаций. Узнайте подробнее из нашей инструкции заемщикам Екатеринбурга и Свердловской области.

ВНИМАНИЕ: наш адвокат по защите прав заемщиков в микрофинансовых организациях защитит Вас в споре с МФО, составит жалобу за 24 часа: профессионально, на выгодных условиях и в срок. Звоните уже сегодня!

Как написать жалобу на МФО?

   Чтобы написать жалобу по Вашим займам необходимо точно сформулировать суть нарушения. Как правило, все претензии к организация быстрозаймов состоят в следующем:

  • Нарушение условий договора микрозайма
  • Комиссии, запрещенные законом о потребительском кредитовании
  • Незаконные условия договора
  • Условия договора указывают на отсутствие возможности досрочного погашения
  • Разглашение личных данных заемщика микрофинансовой компании
  • Угрозы заемщику
  • Появление долга после погашения займа
  • Навязываются услуги, которые не требуются заемщику: страховки, пакеты абонентского обслуживания, подписки на журналы
  • Иные нарушения требующие проверки со стороны контролирующих органов

Порядок составления жалобы: основная инструкция заемщика

   В жалобе необходимо без эмоций описать факт нарушения, в чем они состоят, когда были замечены заемщиком, когда фактически произошли, как нарушаются права заемщика в связи с нарушением.

  1.  Стоит указать, что заемщик просит сделать, каким итогом должно закончиться рассмотрение жалобы. Составляя данную часть жалобы необходимо отталкиваться от компетенции органа, куда подается жалоба. Чаще всего достаточно ограничиться просьбой провести проверку по изложенным фактам. Орган, контролирующий деятельность микрофинансовой деятельности, проведет проверку в установленные законодательством сроки. При этом, у заявителя может быть запрошена дополнительная информация. Итог жалобы зависит от компетенции органа – штраф, предоставление об устранении нарушения и т. д.
  2. Жалоба должна содержать Ф.И.О. заявителя, название фирмы. Лучше приложить копию договора, иных документов.
  3. В ряде случаев, при подаче жалобы через сайт, необходимо быть зарегистрированным в ЕСИА Госуслуги.

ПОЛЕЗНО: смотрите видео с дополнительными советами по составлению жалобы, а также читайте рекомендации по ссылке, как выиграть суд с МФО, если жалобы не дали результат

Куда подать жалобу на МФО?

   Жалобу на МФО можно отправить:

  1. В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
  2. В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
  3. Жалоба в СРО так же может быть направлена во всех вышеперечисленных случаях. Некоторые микрофинансовые организации состоят в СРО МиР, членство в которой дают СРО полномочия контроля за деятельность таких организаций. Отправить жалобу в СРО можно Почтой России или по телефону горячей линии СРО (указан на сайте).
  4. С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
  5. В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
  6. В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.      

Чего боятся МФО?

   Являясь организацией, деятельность которой призвана приносить прибыль, боятся основных санкций, предусмотренных законодательством за нарушения:

  • К примеру, непредоставление сведений о кредитной истории чревато штрафом до 50 000 рублей.
  • Если предпринимает незаконные действия, направленные на возврат денег заемщиком, то может быть оштрафована на сумму до 100 000 рублей.
  • Нераскрытие публично информации об условиях получения займа (договора займа) в сети Интернет и иными способами до 100 000 рублей.
  • В конце 2018 года Банк России определил размеры штрафов за нарушения законодательства — 0,05% от суммы задолженности граждан и юрлиц перед МФО (по основному долгу) на последнее число квартала, предшествующему наступлению ответственности.

ВНИМАНИЕ: повторное нарушение, совершенное в течение года, если оно привело к нарушению прав потребителей приведет к назначению штрафа в 0,1% основного долга.

   Самые страшные санкции  – закрытие организации – применяет ЦБ РФ на основании нарушений закона такими организациями, непредставление необходимых сведений Центробанку, непредставление отчетов надзорному органу.

   ЦБ РФ исключает МФО и реестра за неоднократное нарушение требований ФЗ «О потребительском кредите (займе)» N 353-ФЗ.

Срок рассмотрения жалобы на МФО

   Срок рассмотрения жалобы — необходимая часть порядка рассмотрения обращений граждан по ФЗ №59.

   Жалоба рассматривается в течение 30 дней с момента ее регистрации. Таким образом, сократить срок рассмотрения возможно путем личного обращения в орган власти.

   В исключительных случаях, срок рассмотрения жалобы может увеличиться на 30 дней, о чем уведомляется заявитель.

   Вышеуказанные сроки должны соблюдать только органы власти. Рассмотрение жалобы организацией зависят от ФЗ «О защите прав потребителей». Срок рассмотрения некоторых требований потребителя составляет 10 дней.

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

   Если жалобу на МФО не удовлетворили, то необходимо разобраться в причинах.

   Если жалобу нашли не обоснованной, а изложенные в ней обстоятельства не подтвердились, можно попробовать подать жалобу в иную контролирующую организацию. Такие случаи довольно редки и, скорее всего, связаны с неясным изложением сути жалобы.

   Если жалобу не удовлетворили по причине нарушения порядка обращений в государственные и муниципальные органы власти, стоит соблюсти такой порядок для рассмотрения жалобы.

   Если жалобу не удовлетворили по причине наличия оскорблений, нецензурной брани в ее содержании, стоит составить лаконичный документ, в котором будут кратко изложены обстоятельства

   Кроме того, итог рассмотрения жалобы является результатом работы по ней должностного лица государственного органа. Таким образом, выводы данного должностного лица могут быть обжалованы по подчинению – вышестоящим должностным лицам данного органа. Кроме того, решение по жалобе может быть обжаловано в прокуратуру или суд.

ВАЖНО: необходимо так же учитывать, что жалобу могли не удовлетворить совершенно обоснованно, проконсультируйтесь с нашим адвокатом до начала действий, чтобы не потерять время в пустую

Образец жалобы на МФО в ФССП России

В УФССП по Свердловской областиОт ФИО, адрес места нахожденияг. Екатеринбург, ул.Жалоба в службу судебных приставовна действия сотрудников микрофинансовой организации   23 марта в 19-00 мне поступил звонок от специалиста МФО «НАЗВАНИЕ», с которым у меня заключен договор займа, Петрова Петра Петровича. Петр Петрович сообщил об образовавшейся у меня задолженности по договору займа и сообщил, что сотрудники МФО имеют право прибыть в место моего проживания и самостоятельно забрать в счет долга мое имущество, автомобиль и иные ценные вещи.   24 марта Петров прибыл в мой адрес с двумя людьми, которые отказались представиться. В мой адрес звучали оскорбления и угрозы, целью которых было покашение мной задолженности.  Считаю, что сотрудниками фирмы быстроденьги приняты незаконные действия, направленные на урегулирование задолженности.ПРОШУ:
  • Провести проверку законности действий по урегулированию задолженности
  • Сообщить о результатах проведения проверки.

ДАТА ПОДПИСЬ

Образец жалобы в Центробанк РФ на действия МФО

Директору департамента банковского регулирования и надзораЦБ РФОт ФИО, адрес места нахожденияЖалоба в ЦБ РФ   23.09 между мной и МФО «Название» был заключен договор № 1 на сумму 10 000 рублей с датой погашения 24.09 и процентами за пользование займом 10% от суммы займа в день.   Сумма займа была погашена, одна МФО предъявляют требования о погашении суммы долга.   Наличие долга ничем не подтверждают. Кроме того, цена договора на первой странице договора, в содержании договора не указана. ПРОШУ:

  • Провести проверку на предмет соблюдения виновной фирмой профильного законодательства
  • Привлечь организацию заимодавца к ответственности.

Приложения: копии договора и платежных документов.ДАТАПОДПИСЬ

ПОЛЕЗНО

Источник: https://katsaylidi.ru/blog/zhaloba-na-mfo/

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Какие мфо подают заявление в полицию на должников

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Обо всем легальном
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: