Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Содержание
  1. Как не платить кредит законно: 5 проверенных способов
  2. Способ 1: Затаиться и ждать
  3. Способ 2: Обратиться в страховую компанию
  4. Способ 3: Найти нарушения в договоре кредитования
  5. Способ 4: Искать государственную поддержку
  6. Способ 5: Объявите себя банкротом
  7. Почему не стоит затягивать с просрочками по кредиту
  8. Что делать, если избавиться от кредита не удается
  9. по банкротству физических лиц от Верховного Суда
  10. Как объявить себя банкротом физическому лицу и не платить кредит
  11. Так что же нужно для того, чтобы объявить себя банкротом и не платить кредит?
  12. Так при каких все же условиях предоставляется возможность объявить себя банкротом?
  13. И все же из чего состоит процесс банкротства физического лица?
  14. Как гражданину объявить себя несостоятельным?
  15. Суть банкротства физических лиц
  16. Признаки несостоятельности гражданина
  17. Пошаговая инструкция банкротства физических лиц
  18. Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?
  19. Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?
  20. Документы для признания несостоятельности физического лица
  21. Стоимость объявления банкротства физического лица
  22. Особенности объявления несостоятельности гражданина
  23. Что делать, если нечем платить кредит? Заявление о банкротстве, пошаговая инструкция, последствия
  24. Условия для списания долгов
  25. Порядок процедуры банкротства
  26. Последствия банкротства для граждан
  27. Как самостоятельно объявить себя банкротом
  28. Условия банкротства
  29. Риски и последствия
  30. Сбор документов
  31. Поиск арбитражного управляющего
  32. Подготовка заявления и отправка документов в суд
  33. Этапы банкротства: Реструктуризация и реализация
  34. Стоимость и сроки банкротства
  35. Вывод: Выгодно ли самостоятельное банкротство

Как не платить кредит законно: 5 проверенных способов

Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Если по какой-либо причине стало нечем платить кредит, то необходимо предпринять шаги, направленные на уменьшение размеров задолженности или её полное списание.

Далеко не все заемщики знают, что существуют способы не платить кредит законно, поэтому часто идут на поводу у банков, соглашаясь на все их условия, лишь бы не попасть в черный список должников.

Рассмотрим, как поступить, если возникла просрочка кредита, и какие доступны способы навсегда избавиться от долгов перед кредиторами.

Способ 1: Затаиться и ждать

Суть данного способа не платить по долгам заключается в полном прекращении любых контактов с кредитором или его представителями минимум на трехлетний период. Ведь по закону, невостребованные в течение 3 лет задолженности не могут быть взысканы в судебном порядке, и банку ничего не останется, как провести списание долга. Это происходит благодаря правилу истечения сроков давности.

Но у этого способа существует ряд недостатков:

  • Нет гарантии, что банк не обратится в суд в трехлетний срок. Наоборот, шанс, что он «забудет» про долг, минимален;
  • Ваша кредитная история будет испорчена. Взять кредиты в дальнейшем станет практически невозможно;
  • Если после оформления займа Вы не внесли даже первые 3 платежа или указали недостоверные данные в заявке на кредит, это может квалифицироваться как мошенничество. В зависимости от суммы кредита, Вам грозит штраф или реальный тюремный срок.

Если для Вас важна кредитная история и репутацией добропорядочного заемщика, то мы не рекомендуем пользоваться этим способом для избавления от проблемных кредитов. Тем не менее, он позволяет на законных основаниях избавиться от долгов перед банками за счет репутации должника.

Способ 2: Обратиться в страховую компанию

Это один из действенных способов, как законно не платить кредиты банкам, не запятнав свою кредитную историю.

При оформлении займов (особенно на крупные суммы) одним из обязательных условий банка является заключение договора страхования. По закону, от страховки можно отказаться – так поступают многие заемщики.

Но мы не рекомендуем этого делать — она станет Вашим «спасательным кругом», когда платить кредит не будет возможности.

Банки предлагают несколько вариантов страхования в рамках договора:

  • жизни и здоровья;
  • от потери трудоспособности;
  • от потери работы при сокращении или ликвидации предприятия;
  • имущественную страховку (при оформлении залоговых кредитов).

Поэтому внимательно изучите все кредитные документы — они помогут определиться, как можно не платить кредит, не испортив отношений с банком.

Способ 3: Найти нарушения в договоре кредитования

Данный вариант подходит тем, кто готов побороться с кредиторами. Этот способ, как не платить кредит законно, требует от заемщика знания всех юридических тонкостей в сфере кредитования. Если Вы сможете доказать, что при оформлении кредита:

  • банк ввел Вас в заблуждение, недостаточно проинформировал, либо умышленно скрыл значимую информацию о кредитном продукте;
  • воспользовался безвыходным положением заемщика;
  • составил с Вами договор займа с нарушением требований норм законодательства;
  • при выдаче займа нарушил иные гражданско-правовые нормы, принятые в Российской Федерации.

Тогда у Вас есть все шансы избавиться от задолженности перед банком раз и навсегда.

Важно! Поиск грубых ошибок в действиях банка, тем более — доказательство неправомерности кредитного договора в суде требует глубокого знания законов. И справиться с этой задачей может только грамотный кредитный юрист.

Способ 4: Искать государственную поддержку

Российское законодательство предусматривает оказание помощи некоторым категориям физлиц, оформивших кредиты. Узнайте все о субсидировании и поддержке заемщиков. К примеру, уделите внимание следующим программам:

Также обратите внимание на региональные программы помощи заемщикам — для каждого региона они отличаются. Узнать о действующих программах и требованиях к должникам можно на сайте администрации Вашего региона или в приемной главы региона.

Способ 5: Объявите себя банкротом

Это самый эффективный способ. Если Вы желаете знать, как не платить кредит законно и начать спокойно жить — то личное банкротство для Вас. Такую возможность физлица в России получили всего пять лет назад, но услуга с каждым годом становится все популярнее среди простых граждан, которые хотят снять с себя долговое бремя.

Банкротство физических лиц позволит Вам избежать выплаты долгов по:

  • кредитам и займам;
  • штрафам, в том числе в ГИБДД;
  • по ЖКХ;
  • договорам частного кредитования и долговым распискам;
  • ИП (кроме выплат заработной платы и пособий).

Банкротство граждан позволит Вам списать все долги, кроме непосредственно затрагивающих личность кредиторов. Но важно учитывать, что процедура личного банкротства отличается сложностью и длительностью, и нередко только участие в ней профессионального кредитного юриста может служить гарантией успешного списания долгов.

Почему не стоит затягивать с просрочками по кредиту

Некоторым заемщикам кажется, что проблему с кредитами можно не решать – достаточно просто не выплачивать взносы, которые требует кредитор. Рассмотрим, что будет, если не платить кредит и не идти на сотрудничество с банком:

  1. Размер Вашей задолженности значительно увеличится за счет пени и штрафов.
  2. Кредитная организация подаст на Вас в суд. Если банк подал в суд на взыскание кредита, имея на руках подтверждение задолженности, то, кроме основного долга, Вам придется оплатить судебные издержки.
  3. За взыскание задолженности возьмутся сотрудники ФССП. Судебные приставы наложат арест на Ваше имущество и банковские счета, направят исполнительный документ на отчисление до 50% от вашей заработной платы работодателю, запретят выезд за границу.

Просуженные задолженности не только негативно отражаются на кредитной истории должника, но и создают определенные трудности в обычной жизни: Вы не сможете продать квартиру, дом, машину или земельный участок. Также не стоит забывать, что информация о Вашем долге станет доступна в банке данных исполнительных производств, и каждый желающий сможет ее получить.

Что делать, если избавиться от кредита не удается

Если Вы не уверены в своей возможности списать кредит, попробуйте договориться с банком о следующем:

  • Предоставлении кредитных каникул. Несколько месяцев без платежей позволят собраться силами, решить финансовые проблемы и подготовиться к дальнейшему исполнению кредитных обязательств;
  • Реструктуризации задолженности. Банк пересмотрит платежный график в сторону снижения размера ежемесячного платежа, и снимет часть кредитной нагрузки с должника.

Также Вы можете попробовать оформить рефинансирование кредитов в другом банке — то есть взять на более выгодных условиях целевой займ для погашения долга. Программы рефинансирования кредитов и ипотеки предоставляют множество банков, рекомендуем обратить внимания на предложения Альфа-банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф.

Узнать больше о доступных вариантах списания задолженностей по кредитам или о том, как оформить банкротство физлиц под ключ Вы можете, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Наши высококвалифицированные кредитные юристы ответят на все вопросы по проблемным задолженностям и помогут найти выход из сложной финансовой ситуации, сохранив Ваши денежные средства, имущество и кредитную историю.

по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Поможем законно списать долги

Наш юрист перезвонит через 40 секунд и проконсультирует. Это бесплатно

Источник: https://Bankrotom.ru/kak-ne-platit-kredit-zakonno

Как объявить себя банкротом физическому лицу и не платить кредит

Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Нечем платить кредит, нет денег, душат долги, не оплачены счета… как объявить себя банкротом физическому лицу и не платить кредит?

С 01.10.2015 года в законодательство Российской Федерации установлено новое действие в процессе которого стало возможным объявление банкротства гражданина или банкротство физических лиц.

Также во многих источниках можно встретить разную формулировку данной процедуры, например, банкротство физических лиц, банкротство должника гражданина, но сути все эти названия не меняют. Некоторые правовые ресурсы содержат такие названия как, закон о банкротстве физических лиц, и закон о банкротстве граждан.

В наше время тяжелой экономической и финансовой ситуации во всем мире, очень много рисков потерять накопленные сбережения, работу или любые другие способы заработка, что увеличивает риски, в следствии чего, происходит так называемое банкротство физических лиц . Столкнувшись с такой тяжелой жизненной ситуацией, гражданам становится нечем платить кредит, закрывать ипотеку и ничего другого не остается, кроме как объявить себя банкротом. Но сделать это не так-то просто. Необходимо придерживаться ряда определенных правил.

Так что же нужно для того, чтобы объявить себя банкротом и не платить кредит?

На самом деле так называемый закон о банкротстве физических лиц это глава десятая, уже имеющегося Федерального закона « О несостоятельности (банкротстве) », в которой определены: • Представления о банкротстве гражданина; • Правила и условия банкротства физ лиц; • Последствия банкротства физического лица. • Процесс банкротства физического лица; • Порядок банкротства физического лица;

Здесь есть свои ограничения, не зависимо где вы проживаете, вы должны иметь гражданство Российской Федерации, только тогда вы можете воспользоваться возможностью объявить себя банкротом и не платить кредит .

В противном случае ваши документы не будут приняты к рассмотрению. По мнению практикующих юристов эта процедура имеет некоторые недоработки, не все моменты законодательно урегулированы, нет официального толкования, отсутствует судебная практика.

Ну что ж, практику применения этой процедуры будет создавать время и люди.

Так при каких все же условиях предоставляется возможность объявить себя банкротом?

Чтобы начать инициацию процедуры банкротства физических лиц, в соответствии с главой десятой закона, необходимо: 1. Предоставить соответствующие документы о наличии долга на сумму не менее 500 000 рублей и задержке выплат за 3 месяца на момент подачи документов. 2. Нужно так же не иметь возможность выплачивать кредит и подтвердить это документально.

Для того чтобы составить правильно заявление и собрать все необходимые документы, лучше обратиться к специалистам, получить необходимую консультацию у адвоката.

Граждане РФ с 1 октября 2015 года получили возможность заявить о своем банкротстве, но это процесс сложный, требующий тотального надзора и со стороны человека имеющего задолженность, и со стороны кредитной организации.

И все же из чего состоит процесс банкротства физического лица?

Формально этот процесс можно разбить на 3 шага:

1. Сформировать и подать заявление о банкротстве физического лица в суд. Это заявление разрешено подавать как самим должником, так и кредитным менеджером или государственным органом уполномоченным на данные действия.

Однако этот закон о банкротстве физических лиц обязывает гражданина, имеющего несколько кредиторских задолженностей, в ситуации, если он имеет возможность погасить непогашенную задолженность перед одни или несколькими кредиторами, ущемляя при этом других кредиторов, обратиться самостоятельно в суд с таким заявлением.

Совокупный долг по всем задолженностям должен составлять 500 000 рублей и более.

2. Для начала процедуры банкротства необходимо , чтобы заявление о банкротстве физического лица признали обоснованным. Обязательно нужно предоставить подтверждение о своей неплатежеспособности, и быть добропорядочным заемщиком, который попал в тяжелую финансовую ситуацию.

3. Непосредственно сама процедура банкротства. Если вы относитесь к числу физических лиц, которые хотят воспользоваться данным законом, рекомендуется уже сейчас готовить документы.

Порядок подготовки документов, чтобы их признал суд дело кропотливое и долгое.

Сперва для вас составят индивидуальный план банкротства, затем подготовят все нужные документы, и все это время вам нужно будет иметь имидж добропорядочного заемщика.

Дальнейшим процессом занимается не посредственно суд. После признания обоснованности заявления, предлагается пересмотр по срокам погашению кредита, не превышающего трех лет. Если же и при таком раскладе долг не будет погашаться, человек объявляется банкротом. Дальше следует реализация имущества, то есть оценка имущества должника, которое будет изъято в счет покрытия долга перед кредитором. Исключением являются личные вещи, одежда, продукты, деньги составляющие прожиточный минимум, призы, награды, для инвалидов также автотранспорт, животные, не использующиеся в коммерческих целях, земля и единственное жилье. В случае недостаточности средств, полученных от изъятия имущества для погашения долга, долг считается погашенным, если иное не предусмотрено законом. Если человеку пришлось по определенным обстоятельствам объявить себя банкротом, это приводит к ряду отрицательных последствий. В их число входят ограничения в работе и занимаемых должностях. В течении 3 лет нельзя работать на руководящих постах. Так же необходимо всегда уведомлять кредитных менеджеров о своем объявлении банкротства и в ближайшие 5 лет запрещается повторно подавать заявления на банкротство.

Такова краткая суть того, как объявить себя банкротом физическому лицу и не платить кредит, действие ставшее возможным с 1 октября 2015 года.

Ксения созерцатель Ксения созерцатель

Источник: https://kredit.temaretik.com/815847477824981864/kak-obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomu-litsu-i-ne-platit-kredit/

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с 2015 года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу?

Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

Суть банкротства физических лиц

По своей сути банкротство гражданина – это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам.

Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально.

Такое право до 2015 года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности (ФЗ-127). Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью (ипотечным, потребительским кредитам, налогам).

Отличительной чертой объявления банкротства является тот факт, что статус банкрота должен быть официально подтвержден в судебном порядке.

Признаки несостоятельности гражданина

Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Когда объявление о своем банкротстве обязательно? Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:

  1. Задолженность физлица перед банками, другими гражданами, Налоговой инспекцией в совокупности превышают 500 тыс.р.
  2. У гражданина нет возможности платить по долгам более 90 дней.

Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица (если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом).

Пошаговая инструкция банкротства физических лиц

Объявление физического лица о своей несостоятельности состоит из нескольких этапов.

Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом.

Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере 300 р. и затраты на оплату труда финансового управляющего в сумме до 25 тыс.р.

, которая вносится на депозит.

Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности.
При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд (иначе оно останется без движения). К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры.

Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества.

В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года.

Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене (он получает процентное вознаграждение с ее продаж).

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле 10000 р. и пр.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу. С практически 100-ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников.

Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Как объявить себя банкротом гражданину перед банком?

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина.

Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства.

Как объявить себя банкротом перед физическим лицом?

Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами. ФЗ-127 не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения.

При этом для объявления банкротом перед гражданином такие долговые обязательства должны быть подтверждены официально.

У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Документы для признания несостоятельности физического лица

Для признания гражданина банкрота ему потребуются документы:

  1. Заявление о банкротстве.
  2. Документация, которая подтвердила наличие задолженности (договор и расписка), основания для ее возникновения (претензия или акт сверки).
  3. Документы, которые служат подтверждением неспособности удовлетворения кредиторских требований (справка о доходах и выписка со счета).
  4. Выписка из ЕГРИП, которая подтверждает отсутствие у физического лица предпринимательского статуса.
  5. Перечень всех кредиторов с суммами задолженности.
  6. Опись имущества с указанием залогодержателя.
  7. Копии документов, подтверждающих право собственности на собственность гражданина.
  8. Документы о совершенных сделках за последние 3 года: операциях с недвижимостью, акциями, долями в ООО, ТС.
  9. СНИЛС.
  10. ИНН.
  11. Справка из центра занятости о признании физлица безработным.
  12. Копия свидетельства о заключении брака/рождении ребенка/расторжении, брачный договор.
  13. Иные документы, подтверждающие доводы физического лица.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения.

Стоимость объявления банкротства физического лица

Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники.
В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности.

Статьи тратСоставляющиеЦенаСтоимость в среднем за всю процедуру
Оплата услуг финансового управляющегоФиксированная часть25000 р. за каждую процедуру (реструктуризация/реализация/мировое соглашение)От 25000 р.
Переменная часть7% от стоимости реализованного имущества
Публикация сведений в газете «Коммерсант»О признании банкротом и введении этапа реализации1 кв.см стоит 200 р. 16 коп.Около 11000 р.
Об утверждении графика реструктуризации
Публикация сведений в ЕФРСБСообщение для процедуры реструктуризации долгов402,5 р. за каждое сообщениеОколо 3000 р.
Сообщение для процедуры реализации имущества
О наличии признаков фиктивного банкротства
О включении в реестр кредиторских требований
О прекращении производства по делу
Об отстранении финуправляющего
О результатах торгов
О проведении кредиторского собрания
О проведении торгов
О завершении каждой из процедур
Об утверждении плана реструктуризации
Госпошлина300 р.300 р.
Прочие расходыПочтовые затратыОколо 2000 р.
Банковские услуги
Расходы на торги

Особенности объявления несостоятельности гражданина

Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство (снимается наложенный арест с имущества).

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам (сведения об этом содержатся в кредитной истории).

Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Источник: https://bankrotstvo-lite.ru/obyavit-sebya-bankrotom-fizicheskomy-litsy/

Что делать, если нечем платить кредит? Заявление о банкротстве, пошаговая инструкция, последствия

Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Отказ гражданина выполнять обязательства по кредитам и частным займам может повлечь негативные последствия:

  • передача долга в коллекторское агентство;
  • взыскание долга через суд;
  • уголовное преследование за мошенничество в сфере кредитования;
  • порча кредитной истории.

Коллекторские агентства взаимодействуют с должниками с целью добиться выплаты долга, увеличенного на сумму комиссии агентства, не всегда используя законные методы. Если банк подал на должника в суд, то долг взыскивается судебными приставами, которые вправе накладывать арест на недвижимость должника и списывать сумму долга с банковских счетов.

Если должник не внес ни одного платежа по кредиту и предоставил ложные сведения при обращении в банк, суд может посчитать, что должник взял кредит без намерения вернуть деньги банку, и тогда должнику будет грозить уголовное наказание по ст. 159.1 УК РФ.

Иногда банк не обращается в суд, и коллекторское агентство ограничивается письмами и звонками, но у гражданина всё равно будет расти долг и портиться кредитная история, что приведет к невозможности получить кредит в будущем.

Процедура банкротства позволяет списать долги, превышающие стоимость имущества, и прекратить порчу кредитной истории.

Условия для списания долгов

Для подачи заявления о банкротстве в суд необходимо соблюдение двух условий, согласно ст. 213.3 закона о банкротстве:

  • сумма всех долгов должна составлять не менее 500 000 рублей;
  • просрочка по этим долгам должна составлять не менее 3 месяцев.

После подачи заявления суд оценивает платежеспособность заявителя и потом возбуждает дело о банкротстве. Заявитель признается неплатежеспособным при наличии хотя бы одного из следующих обстоятельств:

  • платежи по кредитам перестали поступать в положенный срок;
  • более 10% всех долгов заявителя не платятся дольше одного месяца;
  • размер всех обязательств превышает стоимость всей собственности заявителя;
  • имеется постановление о закрытии исполнительного производства по взысканию долгов из-за отсутствия собственности у должника.

Важно учесть, что суд отказывает в признании заявителя неплатежеспособным и не возбуждает дело о банкротстве, если у заявителя планируются в ближайшем будущем денежные поступления (например, оформляется наследство), которые могут покрыть претензии всех кредиторов.

Порядок процедуры банкротства

Процедура банкротства физических лиц по их собственной инициативе включает следующие шаги:

  1. Должник составляет список своих кредиторов, собирает документы и подает заявление в арбитражный суд.
  2. Суд проверяет достоверность указанных в заявлении данных и оценивает платежеспособность должника.
  3. Назначается финансовый управляющий.
  4. Формируется проект плана реструктуризации долгов.
  5. Проект одобряется собранием кредиторов и утверждается судом.
  6. Должник совершает платежи по утвержденному судом плану.
  7. Дело о банкротстве закрывается после погашения претензий всех кредиторов.

Если финансовое состояние должника не позволяет сформировать план реструктуризации, или должник нарушает данный план, пропуская платежи, суд объявляет должника банкротом и начинается процесс продажи собственности.

Собственность, оценочная стоимость которой превышает 100 000 рублей, должна продаваться на открытых торгах в форме аукциона, который организует финансовый управляющий.

План реструктуризации может быть назначен, если у должника:

  • имеется постоянный источник дохода;
  • нет неснятой судимости за экономические преступления;
  • нет действующего административного дела за преднамеренное или фиктивное банкротство, а также за хищение или порчу чужой собственности;
  • нет возбужденного в течение последних 5 лет дела о банкротстве.

Важно знать, что план реструктуризации может назначаться не чаще, чем раз в 8 лет, а максимальный срок реструктуризации долгов составляет 3 года.

В заявлении нужно указать:

  • ФИО и паспортные данные должника-заявителя;
  • наименование суда;
  • суммарный размер неисполненных обязательств;
  • даты возникновения просрочек;
  • обстоятельства, по которым должник не вносил платежи;
  • перечень кредиторов с указанием размера долга;
  • наименование некоммерческого объединения финансовых управляющих, из числа которых должен быть назначен управляющий должнику.
  • дата и подпись.

В основном тексте нужно изложить просьбу признать заявителя банкротом в связи с невозможностью удовлетворить претензии всех кредиторов в полном объеме, а также указать, что перечисленные требования кредиторов признаны заявителем обоснованными и не оспариваются.

К заявлению прилагаются следующие документы:

  • имеющиеся договоры о кредитах и займах на имя заявителя;
  • выписка из ЕГРИП об отсутствии статуса ИП;
  • список кредиторов и должников заявителя с указанием сумм, ФИО и адреса проживания;
  • список имущества, подходящего для продажи, и документы о правах на это имущество;
  • свидетельства о рождении детей;
  • брачный контракт (при наличии);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • СНИЛС, ИНН;
  • выписка из банка о состоянии счета;
  • справка о доходах из налоговой службы за последние 3 года;
  • выписка из реестра акционеров (если есть акции);
  • договоры по купле-продаже недвижимости, автомобилей и иного имущества стоимостью свыше 300 000 рублей, заключенные в последние 3 года.

Если заявитель одалживал деньги в частном порядке, то нужно также приложить все долговые расписки. Выписка из ЕГРИП берется не ранее, чем за 5 рабочих дней до дня подачи заявления.

Выбирать саморегулируемую организацию управляющих нужно на сайте Единого реестра сведений о банкротстве. При выборе важно учитывать дату создания и количество дел о банкротстве, успешно завершенных управляющими – членами организации.

Процедура продажи собственности включает в себя:

  1. Составление описи имущества.
  2. Оценку стоимости.
  3. Организацию торгов.
  4. Продажу имущества и расчет с кредиторами.

Так как в большинстве случаев выручки от проданного имущества должника не хватает для расчета со всеми кредиторами, их претензии удовлетворяются пропорционально. Начальную цену и шаг аукциона определяет финансовый управляющий.

Важно учесть, что перед выплатой долгов банкам вырученные от аукциона средства идут на погашение судебных расходов и выплату вознаграждения финансовому управляющему – 7% от вырученной суммы.

Разовая выплата управляющему в 25 000 рублей вносится на депозитный счет суда при подаче заявления о банкротстве.

Последствия банкротства для граждан

Согласно ст. 213.30 закона 127-ФЗ, на лиц, прошедших процедуру банкротства, накладываются следующие ограничения:

  • нельзя подавать новое заявление о банкротстве в течение 5 лет;
  • нельзя занимать руководящие должности в организациях в течение 3 лет;
  • 10 лет нельзя состоять в правлении коммерческих банков;
  • 5 лет нельзя управлять пенсионным фондом, микрофинансовой компанией, страховой компанией или паевым инвестфондом.

Также в течение 5 лет при попытке оформить кредит нужно сообщать банкам о факте банкротства.

Следует учесть, что если в ходе разбирательства дела о банкротстве выяснится, что должник при оформлении кредита предоставлял банку ложные данные, то непогашенные обязательства не списываются, и процедура теряет смысл для должника, поэтому перед подачей заявления желательно получить консультацию юриста.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Источник: https://zakonguru.com/bankrotstvo/fizicheskix-lic/necem-platit-kredit.html

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Если объявить себя банкротом можно не платить кредит

Как самостоятельно объявить себя банкротом

Признать себя банкротом можно самостоятельно, без помощи юристов и других помощников! Но нужно представлять себе с какими сложностями Вам предстоит столкнуться, особенно если вы не имеете юридического образования.

Во-первых, необходимо будет вникнуть в юридические тонкости и изучить закон о банкротстве.

Во-вторых, выделить время на то, чтобы побегать по гос. органам судам и банкам.

Но и это не является гарантией успешного завершения процедуры банкротства, так-как, будем откровенны, ее исход во многом зависит от фигуры арбитражного управляющего, а как закончится банкротство при участии конкурсного «с улицы» можно только догадываться.

«К сожалению на практике бывает такое, что статус банкрота Вы получите, но при этом суд долги не спишет»

В этой статье мы постараемся облегчить тернистый путь списания кредитных долгов и предостеречь Вас от основных ошибок самостоятельного банкротства.

Условия банкротства

Итак, сама процедура полностью изложена в Федеральном законе № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Однако, для ее проведения самостоятельно, необходимо четко определить условия, под которые будущий банкрот должен подходить. Мы уже писали об этом статью «Каковы условия банкротства физических лиц». Перечислим условия кратко:

Условие №1. Ваша задолженность в совокупности должна составлять сумму не менее 500 000 руб. В таком случае, Вас сам закон обязывает обратиться в суд для признания себя банкротом. Однако, Закон также указывает, что при сумме долга от 300 000 руб. Вы вправе обратиться в суд. Но только при наличии критерия №2 (см.ниже).

Условие №2. У Вас действительно должна быть такая ситуация, когда Вы не можете платить (например, ежемесячно платите кредитный платеж, однако, оставшегося дохода Вам еле хватает на минимальные потребности).

Условие №3. По кредитам, займам Вы должны произвести не менее 3 платежей. Соблюдение этого критерия позволит подтвердить в суде, что Ваше банкротство не преднамеренное.

И Ваше критическое финансовое положение лишь ряд жизненных неурядиц.

Впрочем, подать на банкротство, можно и не имея просрочек по кредитам, но в этом случае у суда могут возникнуть обоснованные вопросы о разумности процедуры.

Риски и последствия

Итак, с условиями определились. Если Вы под них подходите, то следующим этапом стоит взвесить риски личного банкротства и ознакомиться с последствиями процедуры. В этой статье останавливаться на этом подробно не будем, поскольку готовили отдельный материал: Последствия банкротства физического лица.

Отмечу лишь, что риски сводятся к потере имущества (кроме единственного жилья), а также к тому, что суд выявит признаки фиктивного или преднамеренного банкротства и не освободит Вас от долгов.

А последствия прямо вытекают из статьи 213.30 Федерального закона N 127 от 26.10.2002, в основном это запрет занимать руководящие должности и ограничения повторного банкротства.

Сбор документов

Определяем перечень документов (возможность скачать), которые нам необходимы для подготовки заявления в Арбитражный суд и выделяем в своем плотном графике время для их сбора, написания заявления и подачи пакета документов в суд.

Для прохождения процедуры Вам потребуются следующие документы:

  1. Кредитные договоры
  2. СНИЛС
  3. Свидетельство ИНН
  4. Справки с места работы по форме 2НДФЛ
  5. Пенсионный Фонд (ПФР)
    (Сведения о состоянии лицевого счета застрахованного лица за предыдущие три года через территориальный орган ПФР)
  6. Копия трудовой книжки
    (Для подтверждения наличия или отсутствия места работы в данный период)
  7. Выписка со счета о наличии денежных средств

На этапе сбора документов мы также не будем заострять свое внимание в этой статье, так-как готовили пошаговую инструкцию: Как собрать документы для банкротства за 10 дней. Изучив ее, Вы самостоятельно соберете документы для банкротства примерно за две недели.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Поиск арбитражного управляющего

Арбитражный, или финансовый управляющий – это правовой статус гражданина, который позволяет вести процедуру банкротства.

Это фигура независимая, но в то же время именно от него зависит исход процедуры, в частности освобождение от долгов.

Назначает его суд по той информации, которую Вы указали в заявлении на банкротство, этой информацией является наименование саморегулируемой организации, в который состоит претендент.

При выборе конкурсного важно обратить внимание на следующие моменты:

  • Проверить кандидата на дисквалификацию

    Управляющих дисквалифицируют за нарушение в работе, если такое событие имело место быть, стоит отказаться от сотрудничества с данным претендентом;

  • Проверить количество успешно завершенных процедур

    Это один из главных показателей работы конкурсного. Ведь если он уже освободил от долгов других граждан, вероятно сможет освободить и вас, если, конечно, достигнуть определенных договоренностей. Тут надо быть осторожнее, так-как это все-таки специальный правовой статус и предлагать ему вознаграждения ни в какой форме не следует.

  • Проверить количество дел от которых отказался АУ

Если АУ отказывается от большого количества назначенных ему дел, это также повод задуматься. Ведь следующим, кого н может оставить на произвол судьбы можете быть вы.

Это лишь малая часть советов по выбору управляющего, к сожалению, данный вопрос невозможно осветить в одной статье. Зная ФИО, проверить финансового управляющего можно здесь.

Подготовка заявления и отправка документов в суд

Подготовка заявления больше технический процесс. По этому вопросу, конечно, проще обратиться к профессионалам, но ведь у нас речь идет о самостоятельном банкротстве, поэтому прилагаю образец заявления и видео инструкцию по его заполнению.

После сбора документов и подготовки заявления, осуществляем следующие действия:

  1. Прикладываем к заявлению пакет документов, оплачиваем госпошлину в размере 300 руб., кладем на депозит суда вознаграждение Арбитражного управляющего 25 000 руб. и сдаем этот комплект в Арбитражный суд по месту постоянной регистрации Должника (1 день);
  2. Ждем информацию из суда о принятии заявления к рассмотрению либо об оставлении заявления без движения (в таком случае, необходимо будет устранить недостатки, указанные судьей) – (5-7 дней);
  3. Назначение судебного заседания (примерно 1 месяц со дня подачи заявления);
  4. Уведомляем кредиторов, разослав им по почте заявление о Вашем банкротстве.

Этапы банкротства: Реструктуризация и реализация

Итак, если Ваше заявление приняли, а финансовый управляющий письменно согласился вести процедуру, то после первого судебного заседания, суд введет одну из двух возможных процедур: реструктуризацию долга, или реализацию имущества.

Реструктуризация – Решение суда о Вашей возможности рассчитаться с долгом в рассрочку, сроком до трех лет. При данном решении суд опирается на Ваш доход. Ваша задача показать суду, что Вы не имеете возможность рассчитываться с кредиторами в течение трех лет, тогда Вы переходите на стадию реализации имущества.

Реализация имущества – То, что нам нужно. Эта стадия является тем самым вариантом списания долгов.

Важно отметить, что такое имущество, как и единственное жилье реализации и продаже не подлежит, также, как и предметы домашнего быта и одежды.

Вы должны понимать, что реализовываться будет имущество, помимо единственного жилья, если оно есть: машины, квартиры, земельные участки и так далее.

Стоимость и сроки банкротства

Как уже было сказано ранее, в процедуре банкротства есть обязательные платежи, без которых проведение банкротства будет в принципе невозможным.

  1. 25 000 рублей – это вознаграждение финансового управляющего на первоначальном этапе;
  2. 300 рублей – государственная пошлина за подачу заявления в Арбитражный суд.
  3. 15 000 рублей – обязательная публикация в СМИ о банкротстве физического лица и иные расходы АУ на проведение процедуры, например взносы в СРО. (Арбитражный управляющий обязан уведомить всех Ваших кредиторов, известив их таким образом).

Важно понимать, что депозит суда в размере 25 тыс. руб. (вознаграждение АУ) оплачивается за любую стадию банкротства.

То есть, если сначала в отношении Вас ввели процедуру реструктуризации, вы оплачиваете в первый раз депозит суда, если после него Вы выходите на стадию реализации имущества, то Вы снова платите 25 тыс. руб.

Поэтому важно таким образом организовать дело, чтобы сразу уйти в процедуру реализации имущества, а без юридического сопровождения это не всегда удается.

Если у вас нет никакого имущества, кроме единственного жилья, которое арбитражному управляющему не придется реализовывать с торгов, а также у Вас не было сделок за последние три года, которые конкурсный по закону обязан оспорить, то само банкротство будет длиться от 4 до 6 месяцев. Если были сделки или нужно реализовывать имущество, срок будет увеличен.

Вывод: Выгодно ли самостоятельное банкротство

Не будем усложнять. Чтобы решить выгодно ли Вам банкротство или нет, нужно понять есть ли риск потери имущества, которое терять не хочется. Есть ли среди последствий банкротства существенные именно для Вас? Если оба ответа отрицательны, то для Вас банкротство это выход!

Что касается проведения данной процедуры самостоятельно, на мой взгляд, тут есть над чем подумать. Попытка сэкономить 50-70 тыс. руб. может обернуться плачевно, пример я уже приводил. В практике бывали случаи признания гражданина банкротом без списания задолженности.

Не буду долго рассуждать, а приведу простой пример. Как врач знает, как правильно наложить гипс при переломе, так чтобы потом не пришлось повторно ломать ногу, если она неправильно срослась. Также и юрист по банкротству знает, как провести процедуру с минимальными рисками и последствиями для должника.

В любом случае перед принятием взвешенного решения Вы можете получить бесплатную юридическую консультацию у специалиста.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию!

Источник: https://xn----dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/mozhno-li-samostoyatelno-obyavit-sebya-bankrotom/

Обо всем легальном
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: